Votre liste de contrôle pour la planification successorale: comment rédiger un testament et où trouver l'aide d'un expert

Avec une pandémie mondiale qui envoie des personnes à l'hôpital et cause des dizaines de milliers de morts aux États-Unis à ce jour, les gens réfléchissent à ce qui pourrait se passer s'ils sont affectés. Avez-vous un plan successoral? Et est-il à jour? Alors que la crise sanitaire continue, il est plus important que jamais que vous mettiez de l'ordre dans vos affaires.

«L'autre jour, j'ai reçu un appel d'un médecin interne très inquiet qu'il soit exposé au COVID, »Samantha Weyrauch Davis, avocate du cabinet national Hall Estill et CPA, a déclaré à Health. «Nous constatons cela en particulier de la part des gens du domaine médical.»

Cela dit, vous n’avez pas besoin d’être médecin pour vous lancer dans cette tâche. "Je pense mis en évidence en ce moment à l'époque où nous vivons", déclare Weyrauch Davis. «Mais vraiment, tout le monde a besoin de ce type de documents pour se protéger.»

Bien que de nombreux professionnels de la planification successorale disent que toute personne de plus de 18 ans devrait avoir la liste complète des documents de planification successorale, certains sont plus cruciaux que d'autres pour les jeunes adultes. Voici comment cela se décompose.

Au strict minimum, une fois que vous avez atteint l'âge de 18 ans, vous devriez avoir prévu une incapacité. Si vous étiez à l'hôpital et que vous ne pouviez pas parler pour vous-même, qui pourrait prendre des décisions en votre nom et que voudriez-vous faire?

"Ce que beaucoup de parents ne réalisent pas, c'est qu'une fois que votre enfant atteint l'âge de la majorité, vous pouvez ou non avoir un pouvoir de décision juridique sur eux, selon l'état dans lequel vous vous trouvez », Déclare Sherri Stinson, avocate en planification successorale et en tutelle en Floride, à Health. «Tout le monde doit réfléchir à la planification des soins de santé.»

Vous pouvez accomplir cela avec une procuration relative aux soins de santé, qui désigne la ou les personnes qui prendraient les décisions en matière de soins de santé en votre nom si vous ne pouvez pas, et un testament biologique ou une directive médicale, qui décrit vos souhaits dans cette situation. "Généralement, cela ressemble à, si vous êtes en phase terminale ou si vous avez une maladie en phase terminale ou si vous êtes dans un état végétatif persistant et que vous ne pouvez pas prendre ces décisions, que voudriez-vous faire?" dit Stinson. «Que considérez-vous comme prolongeant la vie? Vous devez vraiment savoir ce que vous voulez. »

Vous pouvez également ajouter un formulaire d'autorisation HIPAA, qui autorise les prestataires médicaux à partager vos informations médicales avec qui vous nommez. Bien que la procuration relative aux soins de santé dans de nombreux États comprenne cette disposition, elle peut ne pas entrer en vigueur tant que vous n'êtes pas réputé inapte, et vous voudrez peut-être que votre agent puisse discuter de vos dossiers avec votre médecin avant ce point.

Au-delà des arrangements en matière de soins de santé, il est judicieux d’avoir un plan successoral complet une fois que vous avez un conjoint ou un partenaire, une fois que vous avez des enfants ou lorsque vous amassez des actifs qui nécessiteraient une distribution à votre décès. Un plan successoral complet comprendrait un testament ou une fiducie, un testament de vie ou une directive médicale, une procuration financière durable, une procuration de soins de santé et une autorisation HIPAA.

Un testament désigne la façon dont vos actifs doivent être distribués lorsque vous mourez, et cela vous permet également d'indiquer qui serait le tuteur de tout enfant mineur. Sans ce document, l’État prendra ces décisions, ce qui n’est peut-être pas dans l’intérêt de tous.

Une fiducie fait beaucoup des choses que fait un testament, mais vos actifs échapperont au tribunal d'homologation lorsque vous mourrez, et une fiducie peut gérer des actifs pour vous, comme une police d'assurance-vie que vous avez laissée enfants mineurs. Les fiducies sont plus chères et conviennent mieux à certaines situations qu'à d'autres. Une fiducie est utile dans des situations plus complexes, par exemple lorsque vous souhaitez protéger vos biens des créanciers de vos héritiers ou que vous laissez un héritage à une personne ayant des besoins particuliers qui perçoit des prestations gouvernementales.

A la procuration financière permet à quelqu'un de gérer les décisions financières en votre nom. Assurez-vous de faire appel à une personne de confiance pour ce rôle.

Dans tous les cas, assurez-vous que les personnes que vous nommez dans votre procuration sont à l'aise d'assumer la responsabilité, et nommez une deuxième (et même une troisième) personne en cas de refus ou de décès de votre premier choix . «C’est une bonne pratique de nommer au moins trois personnes à chacun de ces postes, afin de ne pas vous retrouver dans une situation où le document échoue complètement», déclare Stinson.

Le défi actuel est que dans de nombreuses villes, les entreprises ont fermé des bureaux pendant la pandémie, et cela inclut des avocats en planification successorale. Et à une époque où les gens sont censés rester à la maison et à distance sociale, rassembler un ensemble de documents de planification successorale correctement signés, attestés et notariés est un véritable obstacle.

«Tout cela doit être fait conformément à la loi», déclare Weyrauch Davis. «À distance, nous pouvons travailler sur des documents et les mettre en place, mais la signature est particulièrement difficile pour les témoins, car cela doit être fait en personne.»

Certains États ont modifié les exigences pendant la pandémie pour faciliter la planification successorale. À New York, New Hampshire, Connecticut et Iowa, par exemple, la notarisation en ligne est possible. «Vous pouvez obtenir une notarisation en ligne avec un appel vidéo», Patrick Hicks, responsable juridique de la société de planification successorale en ligne Trust & amp; Will, dit Health. «Vous passez un appel Zoom et demandez au notaire de vous regarder signer le document, de le scanner chez le notaire et de le tamponner.»

Les avocats spécialisés en planification successorale font également tout ce qu'ils peuvent pour faciliter ce processus. «Je prévois des clients de venir chez moi où nous serons dans mon jardin à ma table sur ma terrasse», explique Wyrauch Davis. «Le personnel fabrique de petits sacs en plastique contenant du désinfectant et des stylos pour chaque personne qui signe les papiers.»

Si vous êtes confronté à une situation très simple et simple, vous pouvez envisager un service de planification successorale en ligne pour créer vos documents. Recherchez-en un qui donne accès à des conseils juridiques réels. Mais si votre situation familiale est collante, si vous avez des actifs importants ou si vous êtes dans une situation fiscale unique, il est préférable de consulter un avocat en planification successorale. (Autres situations qui suggèrent la contribution d'un avocat: vous avez une famille recomposée, un être cher ayant des besoins spéciaux, vous possédez une entreprise ou il y a un héritage familial.)

«Chaque État a certaines exigences sur ce qui doit être dans les documents et comment il doit être exécuté », dit Stinson. "Si vous ne le faites pas correctement, vous pourriez aussi bien ne pas l'avoir fait du tout."

Vos documents de planification successorale ne sont utiles à personne si personne ne peut les trouver. Les experts recommandent également de ne pas conserver les documents importants dans un coffre-fort bancaire, car vos proches peuvent avoir du mal à y accéder en cas d'urgence.

Si vous avez fait appel à un avocat pour la paperasse, ils devraient en avoir un copie, et l'autre doit être dans un endroit sûr dans votre maison, comme un boîtier étanche et ignifuge. Une personne fiable devrait savoir où se trouve cette affaire.

La planification successorale peut être une entreprise émotionnelle et compliquée, et une fois que les gens l'ont terminée, ils ne regardent souvent pas en arrière pendant des années. Si c'est vous, profitez de cette occasion pour vous assurer que vous savez où se trouvent vos documents et qu'ils reflètent toujours vos souhaits. Vous devez également vérifier auprès de vos agents nommés pour vous assurer qu'ils sont toujours à l'aise dans ce rôle.

«J'ai eu une situation l'année dernière où, au moment où cette personne avait rédigé les documents, une personne qu'elle a nommée a dit:« Oui, je serais disposée à aider », dit Stinston. "Mais un an plus tard, la dame avait un travail et ne pouvait plus le faire."

Combien cela coûtera-t-il pour que tout soit en ordre? Bien que les frais varient considérablement d'une région à l'autre, attendez-vous à payer de 800 $ à 1 800 $ pour un plan successoral complet et non compliqué avec un avocat. Les services de planification successorale en ligne ont tendance à coûter entre 20 $ et 250 $. Les frais de notaire sont généralement nominaux et commencent à seulement 1 $ dans certains États.

Enfin, vérifiez les bénéficiaires sur des comptes tels que votre assurance-vie, 401 (k) et IRA, ainsi que les comptes de chèques et d'épargne. Les bénéficiaires nommés l'emportent sur votre testament, et si vous avez ouvert le compte il y a des années ou si votre situation a changé (mariage, divorce, enfants), les désignations souhaitées peuvent avoir changé.

En cette période de grande incertitude, un plan successoral peut vous apporter une grande tranquillité d'esprit. «Si les gens n’ont pas de plan, ils doivent en obtenir un, car sinon, l’État en fera un pour vous», dit Stinson. "Nous ne pouvons pas contrôler COVID, mais nous pouvons nous assurer que nous avons pris des mesures maintenant pour mettre nos souhaits par écrit."