Vous êtes stressé par votre salaire, votre dette ou vos habitudes de dépenses? Voici ce qu'il faut savoir sur l'anxiété financière

Si l'idée de consulter votre compte bancaire vous envoie dans une spirale de stress, vous n'êtes pas seul. Les finances sont un déclencheur d'anxiété courant, disent les experts.

Une des raisons pour lesquelles l'argent peut nous épuiser? C'est lié dans notre esprit à la survie. «L'argent est vraiment une ressource qui peut fournir aux gens un sentiment de sûreté et de sécurité», déclare Chloe Carmichael, PhD, psychologue à New York. «Lorsque nous estimons que les ressources sont rares, cela peut donner aux gens le sentiment que leur survie est en danger à un niveau très primitif.»

Mais vos finances ne doivent pas être si effrayantes. En fait, une certaine anxiété financière peut en fait être une bonne source de motivation, déclare Matt Lundquist, LCSW, psychothérapeute à Tribeca Therapy à New York. Par exemple, le fait de vous rendre compte que vous avez trop dépensé le week-end dernier peut vous inciter à repenser votre budget, tandis que vous sentir nerveux face à une dépense importante pourrait vous amener à mettre de côté plus que ce dont vous avez besoin. Mais l'anxiété financière devient un problème si elle vous préoccupe constamment ou qu'elle commence à perturber d'autres aspects de votre vie, dit Lundquist.

Alors, comment gérer les soucis financiers pour qu'ils ne deviennent pas incontrôlables? Ici, les pros expliquent comment gérer quelques-uns des facteurs de stress financiers les plus courants.

Craignez-vous constamment de ne pas épargner suffisamment pour la retraite, une urgence ou le fonds universitaire de votre enfant? «Les gens se demandent s'ils ont suffisamment mis de côté et vivent selon leurs moyens», dit Lundquist.

Retravailler votre budget, ouvrir différents types de comptes d'épargne et mettre en place des dépôts directs peut aider à soulager certains de cette anxiété. La clé, dit Carmichael, est de faire quelque chose. «Lorsque les gens se sentent mécontents ou anxieux sur le plan financier, ils peuvent devenir évitants, puis ils ne veulent même pas ouvrir leurs factures ou leurs comptes bancaires», explique-t-elle. 'Cela devient un cercle vicieux. Même si les choses ne sont pas comme vous voudriez qu'elles soient maintenant, avoir un plan en place pour économiser au fil du temps vous gardera dans un meilleur état d'esprit. »

Si vous vous sentez toujours anxieux après l'élaboration (et le respect) d'un plan d'épargne, cela peut refléter un problème plus profond concernant votre relation avec l'argent. «Certaines personnes doivent comprendre ce que signifie se priver de quelque chose ou s'en passer, ce que vous devrez faire dans un certain sens pour économiser de l'argent», dit-il. «Il s'agit de cultiver la fierté de bonnes habitudes financières - au lieu d'argent ».

Vais-je perdre mon emploi? Mon entreprise réussira-t-elle cette année? Les soucis de travail sont souvent liés au stress financier, dit Lundquist. «Cette peur a tendance à être historique», dit-il. «Vous pourriez être particulièrement préoccupé de savoir si vous avez été licencié dans le passé, ou si vos parents ont eu des problèmes de travail pendant votre enfance.»

Parler à votre patron de l'état de votre entreprise et demander des commentaires pour vous assurer que vous êtes performant peuvent renforcer votre confiance. Et bien que contre-intuitif, il pourrait également être utile de vous forcer à imaginer ce que ce serait réellement si vous perdiez votre emploi. «Cela amène les gens à réfléchir à leurs autres options de carrière, à leur situation d'épargne, s'ils doivent déménager, vendre quelque chose, changer d'industrie ou demander de l'aide à leur famille», dit Lundquist. "Pour la plupart des gens, ils reconnaissent qu'ils sont à plusieurs niveaux de se retrouver dans la rue, mais ils opèrent au niveau émotionnel comme si les enjeux étaient en fait aussi élevés."

Comment beaucoup d'argent que vous gagnez peut sembler être le reflet personnel de votre valeur, dit Carmichael. Et lorsque vous êtes anxieux pour l'argent, votre salaire peut contribuer à un sentiment de faible estime de soi. '' Si nous avons l'impression de ne pas avoir autant d'argent que nos voisins, cela peut parfois être une source de honte '' dit. «À un certain niveau, nous pourrions penser que cela signifie que nous ne valons pas autant, littéralement.»

Si vous voulez rester dans votre ligne de travail actuelle, Carmichael recommande d'essayer de vous concentrer sur les autres aspects de Mais si votre carrière ne vous donne pas ce sentiment d'épanouissement et qu'un salaire plus élevé est une priorité, c'est OK aussi - ce dont vous avez besoin et ce que vous attendez d'un emploi peut changer avec le temps. Le chemin est une option, tout comme demander une augmentation.

Les négociations salariales rendent beaucoup de gens anxieux, et Lundquist dit que la clé est de reconnaître votre valeur pour votre employeur. «Parfois, même passer un entretien avec un chasseur de têtes - même si vous ne prévoyez pas de changer de travail - peut vous aider à réaliser ce que vous apportez à la table et à connaître votre valeur pour entrer dans la conversation», dit-il.

`` Je ne sais tout simplement pas ce que je fais '' est une préoccupation commune en matière d'argent, dit Lundquist. Que vous contractiez un prêt, que vous créiez un Roth IRA ou que vous investissiez dans le marché boursier, il est tout à fait normal de se demander si vous «faites les choses correctement».

«La plupart d'entre nous ont plus d'informations financières que nous n'en avons de connaissances financières», explique Lundquist. «La disparité entre le volume d’informations et le savoir-faire est une recette pour l’anxiété.»

Si vous voulez faire travailler votre argent pour vous mais que vous ne savez pas par où commencer, organisez une réunion avec un financier conseiller. «Demandez-leur de dresser un profil de risque et de vous conseiller sur vos options en fonction du niveau de risque que vous êtes prêt à prendre», déclare Carmichael. «Et si investir de quelque manière que ce soit vous rend nerveux, rappelez-vous que ne pas investir, c'est aussi prendre un risque - vous pourriez perdre de l'argent à long terme.»

Rembourser une dette n'est jamais agréable, et c'est particulièrement effrayant si vous n'avez pas de plan en place.Pour agir, Carmichael recommande de rencontrer un conseiller pour examiner comment vous pouvez réaménager vos dépenses afin de consacrer plus d'argent à vos dettes. Ensuite, promettez de faire de petits changements graduels auxquels vous pouvez vous tenir.

Une autre bonne idée est de demander à un «partenaire responsable» d'examiner vos dépenses, comme un conseiller financier, un thérapeute ou un ami de confiance. «Donnez-leur votre mot de passe Mint si vous devez le faire, et jetez un œil honnête aux choses avec eux afin de pouvoir affronter la musique et ne pas vous enterrer la tête dans le sable», dit Carmichael. «Les clients me parlent chaque semaine de leurs habitudes, et ils remarqueront quels sont leurs déclencheurs et ce qui les pousse à trop dépenser ou à accumuler des dettes de carte de crédit.» Elle note que certains des plus gros problèmes surviennent lorsque les gens ne planifient pas à l'avance de grosses dépenses, telles que des vacances à venir.

Avec une si grande partie de nos informations financières disponibles en ligne, les inquiétudes concernant le vol d'identité et les dommages au crédit sont courants, surtout après qu'une grande faille de sécurité fasse l'actualité. «J’ai eu des clients qui ont vécu ce type d’expériences, et c’est exaspérant parce qu’ils ressentent une perte de contrôle», déclare Carmichael. "J'encouragerais certainement les gens à être proactifs s'ils craignent que leur crédit ou leur identité ne soit compromis - la diminution de l'incertitude contribue à atténuer l'anxiété."

C'est une bonne idée de mettre en place des alertes de fraude et de s'assurer que vous avez un accès facile à votre compte au cas où vous auriez besoin de le geler rapidement, dit Carmichael. Mais si vous avez pris des mesures pour sécuriser votre argent et que vous êtes toujours anxieux, elle suggère d'essayer de transformer votre énergie en autre chose. `` À ce stade, cela devient juste de l'énergie gaspillée, et il est bon de trouver trois choses dont votre énergie serait mieux dépensée à s'inquiéter. ''

Pour certaines personnes, le simple fait de pouvoir se payer de la nourriture et un abri est une préoccupation constante. Mais pour ceux qui vivent confortablement et qui essaient toujours de suivre le rythme des Jones, Carmichael suggère de prendre du recul et de considérer tout ce que vous avez. «Les choses que nous tenons pour acquises maintenant, comme les micro-ondes ou les ordinateurs, auraient été considérées comme du luxe il y a 30 ans», dit-elle.

Une façon de prendre du recul est de faire une liste de cinq ou dix choses (matériel «Il existe toute une industrie du marketing et de la publicité conçue pour pousser nos boutons cognitifs et nous faire désirer des choses que nous n'avons pas», dit Carmichael. "Si nous ne faisons pas attention, nous pouvons nous laisser emporter par cela."