Special-Needs Trust: Comment assurer la garde de votre enfant handicapé

Une fiducie pour besoins spéciaux peut vous éviter de vous inquiéter d'élever votre enfant handicapé, car elle permet de garantir qu'il ou elle continuera à être admissible aux programmes d'aide gouvernementale. (ISTOCKPHOTO / HEALTH)

les enfants ayant des besoins spéciaux peuvent coûter très cher. Certains parents sont prêts à dépenser une petite fortune pour fournir de la nourriture, un abri et des soins médicaux à leurs enfants ayant des besoins spéciaux. Mais que faire si les soins deviennent inabordables? Et qui prendra la relève lorsque les parents ne seront plus là?

«Les personnes handicapées vivent désormais longtemps», déclare Chris Cooper, un planificateur financier agréé à Toledo. «Ils vivent dans la vieillesse et ont des problèmes de vieillesse comme la maladie d'Alzheimer et l'arthrite, ils sont donc dépendants beaucoup plus longtemps. En conjonction avec l’aide gouvernementale, une fiducie pour besoins spéciaux peut garantir que votre enfant est fixé pour la vie.

Qu'est-ce qu'une fiducie pour besoins spéciaux?
Une fiducie pour besoins spéciaux, également appelée fiducie complémentaire trust, est un endroit sûr pour garer les actifs de votre enfant handicapé. Tout d'abord, la confiance est protégée; si vous êtes poursuivi, divorcé ou fait contester votre testament, les fonds ne peuvent être touchés et il n'y aura jamais d'interruption de l'argent disponible pour votre enfant. Deuxièmement, en donnant de l'argent à la fiducie plutôt que directement à votre enfant, il continuera d'être admissible aux programmes d'aide gouvernementale. "Vous pouvez donner de l'argent de telle manière que l'État ne le considère pas comme un atout ou une ressource", déclare Cooper.

Comment une fiducie pour besoins spéciaux interagit-elle avec les programmes gouvernementaux?
De nombreux enfants ayant des besoins spéciaux - une catégorie qui comprend un large éventail de problèmes de santé, de comportement, de développement, d'apprentissage et de santé mentale - sont admissibles à des programmes d'aide gouvernementale tels que Medicaid, qui couvre la plupart des services médicaux et du logement, et un revenu de sécurité supplémentaire, qui fournit une allocation mensuelle pour les besoins vitaux de base. Ces programmes sont administrés au niveau de l'État; bien que les conditions d'admissibilité varient, dans la plupart des États, votre enfant ne peut pas avoir plus de 2 000 $ d'actifs. Si vous ou un membre de votre famille lègue plus que cela à votre enfant, il doit être placé dans une fiducie pour besoins spéciaux; sinon, il ou elle peut être disqualifié des programmes gouvernementaux.

Comment puis-je créer une fiducie pour besoins spéciaux?
Créez une fiducie dès que vous déterminez que votre enfant n'est peut-être pas capable de subvenir à ses besoins . Si le développement de votre enfant s'améliore et qu'il est capable de gagner sa vie, tant mieux - la confiance peut toujours être dissoute et les fonds vous sont retournés ou donnés à l'enfant. Cependant, les fiducies pour besoins spéciaux sont des animaux complexes et les règles varient d'un État à l'autre. Vous devriez trouver un planificateur financier qui s'occupe spécifiquement de ce domaine du droit.

Comment puis-je financer la fiducie?
Bien que vous puissiez financer la fiducie avec votre succession ou le produit d'une police d'assurance-vie , Ron Pearson, un planificateur financier agréé à Virginia Beach, en Virginie, qui se spécialise dans les familles avec enfants ayant des besoins spéciaux, vous recommande de le faire tout au long de votre vie. Si vous décédez subitement, la fiducie sera déjà opérationnelle et en mesure de fournir de l'argent à votre enfant. Vous devez également informer votre famille élargie de la confiance afin que les parents ne disqualifient pas votre enfant par inadvertance. L'héritage réfléchi de 10 000 $ de tante Edna devrait être laissé à la fiducie, pas à l'individu.

Comment mon enfant utilisera-t-il la fiducie?
L'argent est distribué par un fiduciaire, que ce soit vous-même ou quelqu'un que vous désignez. Les fonds peuvent être utilisés à tout moment, pas seulement après votre décès. Par exemple, vous pouvez utiliser des programmes gouvernementaux pour couvrir les dépenses de base comme les soins médicaux et le logement, tout en utilisant une fiducie pour les besoins spéciaux pour «des soins améliorés qui améliorent la qualité de vie», dit Pearson. Pearson, le père de deux fils ayant une déficience intellectuelle qui vivent dans un foyer de groupe, dit qu'il donne à ses fils de l'argent provenant de leurs fiducies qu'ils dépensent principalement pour des CD de musique country. Vous pouvez également utiliser l'argent pour du matériel médical ou des soins que Medicaid ne couvre pas.