Conditions préexistantes: qu'est-ce qui pourrait être considéré comme un et pourquoi c'est important

Le terme «conditions préexistantes» a beaucoup fait la une des journaux cette année, et cela va sans doute augmenter maintenant que la Cour suprême a commencé à entendre des arguments sur la loi sur les soins abordables (ACA). Voici tout ce que vous devez savoir sur les conditions préexistantes: ce qu'elles sont, quelles conditions entrent dans cette catégorie et ce qui pourrait arriver aux personnes qui en ont une si l'ACA est annulée.

C'est un problème de santé - tel comme le diabète, le cancer ou l'arthrite - que vous avez ou avez eu dans le passé, avant le début d'un nouveau régime d'assurance maladie. Si vous avez reçu un diagnostic de cancer du sein il y a 10 ans, par exemple, et que vous avez acheté une nouvelle assurance maladie, votre précédent cancer du sein serait considéré comme une maladie préexistante.

Puisqu'une condition préexistante peut être un problème de santé qui existait avant la signature d'un nouveau régime d'assurance maladie, une vaste gamme de problèmes de santé physique et mentale pourraient être admissibles. Cela peut inclure l'épilepsie, le diabète, le cancer, l'asthme, le VIH, le lupus et l'apnée du sommeil. Cela peut également inclure une pression artérielle élevée, un taux de cholestérol élevé, des allergies et même un trouble de l'alimentation. Avant l'ACA, votre compagnie d'assurance découvre si vous avez une maladie préexistante lorsque vous souscrivez à une nouvelle assurance et remplissez une demande, qui vous demande vos antécédents médicaux détaillés.

Certains symptômes liés à la santé et les problèmes qui ne sont pas des troubles ou des maladies réels peuvent être considérés comme une condition préexistante. La grossesse pourrait être considérée comme une condition préexistante. Ainsi pourrait avoir des règles irrégulières ou accoucher par césarienne. La dépression post-partum en serait également une. Selon une analyse du ministère de la Santé et des Services sociaux, 50 à 129 millions d'Américains non âgés ont une maladie préexistante.

Bien qu'ils ne constituent pas un obstacle majeur dans la recherche de bons soins de santé aujourd'hui, ils préexistent les conditions étaient une considération importante il n'y a pas si longtemps. Avant la promulgation de la loi sur les soins abordables en 2010, les compagnies d'assurance proposant des polices individuelles pouvaient refuser de vous couvrir, vous couvrir d'une exclusion pour votre état préexistant ou augmenter vos tarifs à des niveaux exorbitants en raison de vos antécédents médicaux.

Si vous aviez une condition (ou même les facteurs de risque d'une condition) qui pourraient coûter beaucoup d'argent à une compagnie d'assurance pour couvrir votre futur traitement, il était difficile de trouver une couverture individuelle abordable. «Vous pourriez être personnellement victime de discrimination en raison de votre état de santé et de vos antécédents médicaux», a déclaré Karen Pollitz, chercheuse principale en réforme de la santé et assurance privée à la Fondation de la famille Henry J. Kaiser.

Pour obtenir autour de ce scénario, les assureurs proposaient également des plans «maigres» avec moins de couverture, comme une police d'assurance maladie qui ne couvrait pas les soins de maternité. «De nombreuses politiques ne couvraient ni la santé mentale, ni la réadaptation, ni le traitement de la toxicomanie», déclare Pollitz. Ces politiques maigres avaient des primes mensuelles plus faibles que les plans plus coûteux. «L’assurance maladie était donc bon marché, tant que vous n’en aviez pas besoin et que vous ne l’utilisiez pas», explique Pollitz. «Et ce n'est pas parce que les assureurs sont des gens méchants - c'est juste la façon dont fonctionne un marché de l'assurance maladie compétitif, volontaire et non subventionné.»

Bien que les conditions préexistantes n'aient pas été un facteur aussi important dans l'assurance maladie fournie par l'employeur, ils jouaient encore un rôle dans la détermination de la couverture. Avant l'ACA, les travailleurs qualifiés pour une assurance maladie collective pouvaient devoir attendre 12 mois avant que le plan ne couvre des problèmes de santé préexistants.

Cela rendait difficile pour toute personne souffrant d'une maladie préexistante d'acheter sa propre assurance maladie . La plupart des gens aux États-Unis obtiennent leur couverture maladie par l'intermédiaire d'un employeur ou d'un programme public comme Medicaid. Mais le marché de l’assurance individuelle est également une option, et il s’adresse généralement aux personnes qui sont des travailleurs indépendants, aux personnes dont les emplois ne fournissent pas de prestations de santé et aux personnes qui sont entre deux emplois. «Certaines personnes bénéficient d'une couverture sur ce marché pendant une longue période», déclare Pollitz. "Mais la plupart des personnes qui bénéficient d'une couverture sur ce marché le sont de manière transitoire."

En vertu de l'ACA, un régime d'assurance ne peut pas vous refuser une couverture, vous facturer plus ou refuser de payer des soins de santé essentiels avantages simplement parce que vous avez une condition préexistante. En partie parce que les plans ACA ne pouvaient pas exclure les personnes souffrant de maladies préexistantes, plus de 20 millions d'Américains supplémentaires ont pu obtenir une couverture d'assurance maladie après l'entrée en vigueur de l'ACA.

Bien que l'ACA existe depuis des années, les conditions préexistantes n'ont pas complètement disparu de la carte des soins de santé. Les polices d'assurance maladie à court terme - développées par l'administration Trump - peuvent toujours vous refuser ou exclure la couverture pour des conditions préexistantes. Ces plans n'entrent pas dans le champ d'application de l'ACA, et beaucoup ne sont pas de véritables polices d'assurance mais des plans de partage des coûts. «Un rapport a révélé que plus de trois millions de personnes sont actuellement inscrites à ces plans», déclare Pollitz. Mais si vous achetez un plan sur le marché ACA, vous bénéficierez d'une couverture, quelles que soient vos conditions préexistantes.

Dans les mois à venir, la Cour suprême devrait prendre une décision sur la constitutionnalité d'une disposition de la Loi sur les soins abordables - et pourrait, à son tour, décider d'invalider l'ensemble de la loi. Si cela se produit, les États-Unis pourraient retourner dans un pays qui ne dispose pas du marché de l'assurance maladie ACA. Et au milieu d'une pandémie majeure, qui inquiète les responsables de la santé.

«Si nous remontons le temps maintenant, nous permettrions aux compagnies d'assurance de bloquer une fois de plus des millions et des millions de personnes souffrant de maladies préexistantes. couverture." Leo Nissola, MD, scientifique en immunothérapie du cancer et conseiller médical pour COVID Act Now, une organisation à but non lucratif qui analyse les données locales sur les coronavirus, a déclaré à Health. "Il est possible que nous perdions cela, et c'est l'urgence que les gens de mon domaine essaient de crier."

Il est également possible qu'un diagnostic de COVID-19 puisse être considéré comme une condition préexistante dans certains États et par certains assureurs - un diagnostic partagé par plus de 8,7 millions d'Américains et qui compte. Même si le diagnostic lui-même n'est pas éligible, les soi-disant «long-courriers» - ceux qui présentent des symptômes du COVID-19 qui persistent pendant des semaines ou des mois - ou ceux qui ont reçu des soins hospitaliers pour le COVID-19 pourraient se voir refuser une couverture à l'avenir traitement lié à la maladie.

«Le COVID ne peut pas seulement endommager vos poumons, votre cœur ou votre système immunitaire», explique le Dr Nissola. «Cela pourrait le faire persister longtemps, et que des dommages à long terme à ces organes vitaux pourraient conduire à une interprétation du COVID comme une maladie que les compagnies d'assurance considéreraient comme préexistante.»

En attendant , les experts attendent. «Il est difficile de spéculer à ce stade sur ce que le tribunal pourrait ou ne pourrait pas faire dans cette affaire», dit Pollitz. «L'éventail des décisions va du rejet de l'affaire à l'accord avec les plaignants sur le fait que toute la loi est annulée - ou quelque chose entre les deux. Nous ne savons tout simplement pas. "