Payer les traitements de médecine alternative

De plus en plus d'assureurs couvrent des thérapies alternatives comme l'acupuncture. (ISTOCKPHOTO)

Bien qu'il puisse sembler évident que l'acupuncture aide à soulager, disons, vos maux de dos chroniques, les compagnies d'assurance envisagent souvent de telles thérapies - du massage aux herbes suppléments - en dehors du courant médical. Ils sont, après tout, encore appelés médecine complémentaire et alternative (CAM). Cependant, de nombreux assureurs couvrent certaines thérapies au cas par cas, selon la façon dont vous demandez le remboursement. «Si vous parlez à des assureurs, ils vous citent dans le livre et disent que le massage n'est pas couvert», explique Paul Rubin, chiropraticien à WholeHealth Chicago, un centre médical qui intègre la médecine traditionnelle et alternative. Pourtant, Rubin dit que certains de ses patients Blue Cross Blue Shield sont remboursés. Et même si votre compagnie d'assurance refuse de couvrir les traitements alternatifs, il existe des moyens de réduire vos dépenses personnelles.

Couverture d'assurance
La meilleure façon d'amener les assureurs réticents à couvrir les thérapies alternatives est en faisant valoir que votre traitement est médicalement nécessaire. Le moyen le plus simple de le faire est d'obtenir une ordonnance. Demandez à votre médecin de soins primaires d'en rédiger un qui comprend le diagnostic, la fréquence et la durée du traitement. Bien qu'ils puissent ne pas annoncer le fait, certains assureurs approuveront automatiquement les traitements CAM s'ils sont prescrits par un médecin. Certaines des thérapies les plus fréquemment couvertes comprennent les soins chiropratiques, la massothérapie, l'acupuncture, les remèdes à base de plantes médicinales, l'homéopathie et la gestion du stress corps-esprit. son bureau avec la fibromyalgie; elle avait des douleurs chroniques et de la fatigue. Elle a été traitée par un interniste, qui lui a prescrit le analgésique Lyrica, et elle a également vu un guérisseur énergétique, un acupuncteur et un massothérapeute parmi le personnel. WholeHealth Chicago a soumis une réclamation détaillée à l'assureur qui comprenait une ordonnance pour les traitements CAM et des reçus utilisant des codes de diagnostic et de traitement standard. Son assurance a payé pour l'interniste et le massage thérapeutique, dit Rubin, bien que les travaux d'acupuncture et d'énergie aient été refusés.

Une autre stratégie consiste à convaincre la compagnie d'assurance que la couverture de traitements alternatifs peut leur faire économiser de l'argent à long terme. Certains traitements conventionnels pour les maux de dos chroniques, par exemple, coûtent beaucoup plus cher (et dans certains cas peuvent être moins efficaces) que les options alternatives telles que l'acupuncture et le biofeedback. «Dans une certaine mesure, c'est jouer le jeu de l'assurance», dit Rubin. `` Je ne demanderais jamais à personne de ne pas dire la vérité, mais si vous pouvez démontrer clairement que ce qui est fait est cliniquement nécessaire comme alternative aux produits pharmaceutiques ou aux procédures chirurgicales, la compagnie d'assurance peut voir: `` Bon sang, ce traitement coûte 200 $. , tandis que les médicaments coûteraient 600 $ et la chirurgie, 10 000 $. ''

Obtenez un reçu
Même si vous ne pouvez pas obtenir une ordonnance d'un médecin, vous devriez obtenir un reçu détaillé chaque fois que vous payez de votre poche pour un traitement alternatif. Cela augmentera vos chances d'être remboursé. «Le reçu devrait inclure plus de« XYZ Acupuncturist, 65 $ », conseille Rubin. "Vous devez le mettre dans la langue de la société d'assurance, à savoir les codes ICD et CPT." La Classification internationale des maladies (CIM) est un système normalisé internationalement de codes pour les diagnostics médicaux, tandis que les codes de terminologie procédurale actuelle (CPT) sont des nombres à cinq chiffres attribués à des traitements spécifiques par l'American Medical Association (AMA) afin de faciliter la communication entre (et parmi) médecins spécialistes et assureurs. Des codes CPT existent pour des traitements alternatifs tels que l'acupuncture, le massage thérapeutique et le biofeedback, et vous pouvez rechercher d'autres codes par mot-clé sur le site AMA.

En plus du diagnostic officiel et des codes CPT, demandez au praticien décrire le plan de traitement (la durée et la fréquence des visites, par exemple). Si vous avez une ordonnance, assurez-vous que le traitement indiqué sur le reçu respecte le plan prescrit. En effet, lorsque vous choisissez un praticien, c'est toujours une bonne idée de lui demander s'il a de l'expérience dans la soumission de réclamations d'assurance pour des thérapies alternatives.

Si votre réclamation d'assurance pour un traitement alternatif est refusée, essayez de faire appel de la décision. Parfois, l'assureur peut être convaincu par des documents supplémentaires, tels que des notes médicales du praticien CAM. «Les transporteurs ne veulent pas dépenser leur argent sans son aide», déclare Jennifer Gibbons, directrice du bureau de Wall Street Physical Medicine & amp; Rehabilitation, un établissement de la ville de New York qui propose entre autres des traitements d'acupuncture et de massage thérapeutique. «Ils veulent voir une amélioration. Ils veulent des notes médicales qui montrent que la douleur s'est améliorée ou que les obstacles aux actes de la vie quotidienne - comme ne pas pouvoir mettre votre chemise parce que vous avez une épaule gelée - s'améliorent. "

Limitation des dépenses personnelles
Si vous devez payer vous-même tout ou partie de votre traitement, vous devez expliquer votre situation au praticien CAM. «Il est toujours avantageux que le patient discute des problèmes financiers avec le praticien avant le premier rendez-vous», déclare Janet Borges, acupuncteur agréé et porte-parole de l'American Association of Acupuncture Oriental Medicine. "Souvent, ils négocieront des frais de service qui peuvent être encore plus avantageux pour les deux parties qu'une couverture d'assurance, telle qu'une structure de frais dégressifs."

Vous pouvez également économiser sur les traitements CAM en en utilisant l'argent avant impôts d'un compte d'épargne santé (HSA) ou d'un arrangement de dépenses flexibles (FSA). Si vous avez un régime de santé à franchise élevée (1 200 $ ou plus), parfois appelé régime d'assurance «catastrophique», vous êtes probablement admissible à ouvrir un compte d'épargne santé (HSA) libre d'impôt. Comme avec un IRA, les contributions aux HSA sont déductibles d'impôt et l'argent est exonéré d'impôt lors du retrait s'il est utilisé pour une dépense de santé admissible. Offertes par de nombreux employeurs, les FSA vous permettent de mettre de côté un montant annuel de dollars avant impôts pour les soins de santé qui doit être utilisé d'ici la fin de l'année. En fonction de votre tranche d'imposition, les économies d'impôt de ces véhicules peuvent s'ajouter à une réduction substantielle sur les traitements. Les dépenses admissibles peuvent inclure des massages thérapeutiques, de l'acupuncture et plus encore (vérifiez la langue de votre plan pour plus de détails). Même les frais de déplacement (comme le bus, le taxi et le train) qui sont principalement utilisés pour se rendre aux soins médicaux essentiels sont éligibles.

Traitements à prix réduit
Si tout le reste échoue, vous pourrez peut-être trouver traitement abordable dans votre région. Les collèges de médecine alternative offrent souvent des traitements d'étudiants ou de stagiaires à des tarifs réduits. Le Pacific College of Oriental Medicine, par exemple, a des cliniques à Chicago, New York et San Diego, où vous pouvez recevoir un traitement d'acupuncture ou des consultations de phytothérapie pour des frais allant de 10 $ à 60 $. De même, le National College for Natural Medicine de Portland, Oregon, qui propose des diplômes professionnels de deuxième cycle en médecine naturopathique, en médecine orientale et en acupuncture, dispose de 14 cliniques communautaires offrant des soins médicaux gratuits ou à faible coût par des médecins naturopathes dans et autour de la région de Portland. .

Pour une acupuncture abordable, essayez ce que l'on appelle un centre d'acupuncture communautaire, où les traitements sont généralement offerts sur une échelle mobile allant de 15 $ à 40 $. Les patients reçoivent souvent un traitement assis dans des fauteuils inclinables dans une pièce partagée. «Le modèle d'acupuncture communautaire est une option proposée principalement aux populations à faible revenu ou mal desservies», déclare Borges.