Licencié? Vous avez 62 jours pour bénéficier d'une couverture santé, voici donc ce qu'il faut faire

Un licenciement n'est pas nécessairement la fin de la couverture des soins de santé. (ISTOCKPHOTO)

Près de deux millions d'emplois américains ont été perdus au cours de l'année écoulée, et des centaines de milliers de personnes seront probablement licenciées ou voir leurs heures réduites en 2009. Si vous pensez être l'un d'entre eux, sachez ceci: vous êtes presque certain de perdre vos avantages sociaux parrainés par l'employeur avec votre emploi à temps plein. C'est pourquoi vous avez besoin d'un plan d'action, stat. Assurez-vous de connaître vos droits et vos options en matière d'assurance maladie, car une fois que vous recevez ce feuillet rose, vous n'avez plus de temps à perdre. Voici ce que vous devez faire en moins de…

… Une heure
Vous êtes stressé et effrayé, et vous n'êtes pas dans un état mental pour prendre des décisions. Prenez quelques minutes pour vous ressaisir et vous détendre le plus possible. Prenez des respirations lentes et profondes. Dans les jours et les semaines à venir, vous devrez prendre un grand nombre de décisions concernant vos soins de santé et vos finances personnelles, et vous devrez rester calme.

… Un jour
La sécurité vous attend-elle? la porte ou vous avez le temps de nettoyer votre bureau, prenez les documents liés aux avantages sociaux de votre employeur. Lisez attentivement les petits caractères de votre contrat et les termes de votre régime d'assurance maladie. Ensuite, demandez à quelqu'un des ressources humaines:

Ne partez pas sans demander un certificat de couverture crédible. Ce document comprend les dates de début et de fin de votre assurance maladie et prouve que vous étiez couvert pendant cette période. Vous en aurez besoin pour s'appliquer à d'autres régimes d'assurance-maladie.

… Une semaine
Si vos prestations de santé n'ont pas encore expiré, prenez rendez-vous chez le médecin et le dentiste pour vous et votre famille si vous le souhaitez. Recharger les ordonnances. Essayez de fournir autant de soins de santé essentiels que possible avant la date d'expiration, car cela coûtera certainement plus cher une fois que vous perdez l'assurance fournie par l'employeur. Si votre doc est réservé, expliquez votre situation et demandez à être notifié des annulations. (N'en faites pas trop, cependant. Si vous subissez trop de tests et de bilans inutiles sur une courte période, vos primes seront probablement plus élevées si vous décidez de souscrire une assurance maladie sur le marché libre. Et si un bilan de santé s'avère grave problème, vous pourriez même vous voir refuser la couverture.)

Prévoyez de dépenser votre compte de dépenses flexible (FSA), si vous en avez un, pour de nouvelles lunettes, des médicaments contre le rhume, de l'acupuncture - pour tout ce que vous pouvez, alors votre ancien employeur ne garde pas vos économies durement gagnées. Contrairement aux comptes d'épargne santé (HSA), qui sont transférables d'un emploi à l'autre et reconduits, les FSA sont toujours administrés par votre employeur et doivent être dépensés avant la fin de «l'année du régime» de l'entreprise (plus une période de grâce de 2 mois et demi) .

… Un mois
Adhérez au régime parrainé par l'employeur de votre conjoint, si vous le pouvez. En vertu de la loi sur la portabilité et la responsabilité de l'assurance maladie (HIPAA), vous et vos personnes à charge pouvez le faire dès que possible, sans attendre la prochaine période d'inscription. Voici le hic: vous devez demander cette prétendue inscription spéciale dans les 30 jours suivant la perte de vos prestations de santé précédentes.

… Deux mois
Si vous êtes célibataire ou ne pouvez pas être couvert par votre conjoint, signez pour une extension COBRA. En vertu de la Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, vous et votre famille avez le droit de prolonger votre plan de santé actuel jusqu'à 18 mois après votre mise à pied. (Si votre ancien employeur compte moins de 20 employés, il se peut que vous n'ayez pas droit à un plan COBRA.) Vous devrez payer 100% de la couverture plutôt que de partager le coût avec votre employeur, mais c'est toujours généralement moins cher que d'acheter une politique équivalente par vous-même.