Comment utiliser ensemble vos prestations de retraite et votre assurance-maladie

• Medicare & amp; avantages pour les retraités
• Types d'avantages pour les retraités
• Éléments de Medicare
• À emporter

• Vous pouvez utiliser votre retraité et Medicare ensemble.
• Avoir deux régimes d’assurance maladie peut vous offrir une gamme plus large de services de santé couverts.
• Vous pouvez payer moins de frais pour Medicare si vous continuez vos prestations de retraite.

La planification de la retraite comprend la détermination de vos options d'assurance maladie. Cela peut être un soulagement si votre employeur propose une assurance maladie comme prestation de retraite - mais cela peut également signifier beaucoup d'informations à considérer.

Vous ne savez peut-être pas comment votre régime de retraite affecte votre capacité à vous inscrire à Medicare. La bonne nouvelle est que vous n’avez pas à choisir l’un ou l’autre. Vous pouvez vous inscrire à Medicare et conserver vos prestations de retraité. De plus, utiliser les deux ensemble peut vous faire économiser de l'argent et étendre votre couverture.

Ce que vous devez savoir sur Medicare et vos prestations de retraite

Vous pourriez penser que vous ne pouvez pas avoir deux régimes d’assurance maladie à la fois, mais ce n’est pas le cas. Medicare peut travailler avec d'autres régimes d'assurance maladie, y compris les prestations de santé des retraités.

Ainsi, si votre employeur propose une assurance maladie comme prestation de retraité, vous pouvez choisir de l'accepter et de continuer à vous inscrire à Medicare. En fait, certains employeurs exigent que vous vous inscriviez à Medicare d'origine (parties A et B) pour utiliser les prestations de santé des retraités.

Dans la plupart des cas, Medicare agira en tant que principal payeur. Cela signifie que votre facture de services sera d'abord envoyée à Medicare. Medicare paiera une partie du coût. Ensuite, la facture sera envoyée à votre régime de santé des retraités.

Votre régime d'assurance-maladie pour retraités sera le deuxième payeur, ce qui signifie qu'il paiera les coûts qui vous auraient autrement été facturés. Cela comprend les coûts tels que la coassurance, les quotes-parts et les franchises.

Selon le plan de retraité qui vous est proposé, vous pouvez également bénéficier d'une couverture pour des services pour lesquels Medicare ne paie pas.

Et si vous êtes déjà sous Medicare?

Vous pouvez généralement conserver Medicare tout en acceptant vos prestations de retraité. C'est une bonne idée de souscrire à Medicare lorsque vous devenez éligible à 65 ans, même si vous n'êtes pas encore prêt à prendre votre retraite.

Vous pouvez choisir de vous inscrire uniquement à la partie A (assurance hospitalisation) ou à la fois aux parties A et B (assurance médicale). Certaines personnes retardent leur inscription à la partie B pendant qu’elles travaillent encore et souscrivent à l’assurance de la société.

Si vous choisissez de souscrire aux deux parties A et B avant la retraite, vous paierez la prime de la partie B ainsi que la prime du régime d'assurance de votre employeur. En 2021, la prime de la partie B est de 148,50 $. La plupart des gens reçoivent la partie A sans prime.

Pendant que vous travaillez encore, le régime de santé de votre employeur sera le principal payeur et Medicare sera le payeur secondaire, prenant en charge les coûts restants. Après votre retraite, Medicare deviendra le principal payeur.

Le montant que vous payez pour Medicare ne changera pas. Mais gardez à l'esprit que pour vos prestations de retraite, vous devrez peut-être payer une prime différente de celle que vous payiez avant la retraite.

Si vous êtes déjà inscrit à Medicare Part B lorsque vous prenez votre retraite, vous ne le faites généralement pas. devez apporter des modifications à votre couverture. Si ce n'est pas le cas, vous devrez vous inscrire à la partie B une fois que vous prendrez votre retraite.

Medicare considère la retraite comme un événement admissible pour une inscription spéciale. Cela signifie que vous pouvez modifier votre couverture même s'il ne s'agit pas actuellement d'une période d'inscription à Medicare.

Et si vous ne bénéficiez pas déjà de Medicare?

Si vous prenez votre retraite avant d'avoir atteint 65 ans, vous utilisez peut-être déjà vos prestations de retraité avant de devenir éligible à Medicare.

Certains régimes de soins de santé pour retraités vous obligeront à vous inscrire à Medicare une fois que vous aurez atteint l'âge de 65 ans et à souscrire une couverture des parties A et B, mais ce n'est pas le cas avec tous les régimes. Le service des avantages sociaux ou le régime de santé de votre employeur doit vous informer bien à l'avance si cela est nécessaire.

Une fois que vous vous êtes inscrit à Medicare, il deviendra votre principal payeur. Si vous choisissez de conserver vos prestations de retraité, elles deviendront votre payeur secondaire.

Quels sont les types de prestations de retraite les plus courants?

Tous les employeurs n'offrent pas de prestations de retraite dans le cadre de leurs avantages sociaux, mais beaucoup le font. Une étude de la Kaiser Family Foundation a révélé qu'en 2018, les prestations aux retraités étaient offertes par:

• 49% des grandes entreprises publiques
• 21% des grandes entreprises privées à but non lucratif
• 10 pour cent des grandes entreprises privées à but lucratif

Vous pourriez également avoir des avantages à travailler pour le gouvernement fédéral ou à servir dans les forces armées. Les règles de fonctionnement de Medicare avec chaque type de prestation peuvent varier.

Avantages pour les anciens combattants

Ces avantages fonctionnent avec Medicare d'une manière différente des autres avantages pour les retraités. Les vétérans et leurs familles sont éligibles à un programme d'assurance maladie appelé TRICARE.

Pour continuer à utiliser TRICARE une fois que vous serez éligible à Medicare, vous devrez vous inscrire à Medicare d'origine. Contrairement à la plupart des autres régimes d'assurance et Medicare, TRICARE et Medicare n'ont pas de relation standard de payeur primaire et secondaire.

Au lieu de cela, les services que vous recevez des prestataires de soins de santé de la Veterans Administration seront couverts par les prestations de vos anciens combattants, tandis que les services que vous recevez dans d'autres établissements seront couverts par Medicare. Tous les services que vous recevez qui ne sont pas couverts par Medicare seront pris en charge par TRICARE.

Prestations de santé des employés fédéraux

Les employés du gouvernement fédéral et leurs familles sont éligibles à la santé des employés fédéraux Plans de prestations (FEHB). Vous pouvez conserver votre plan FEHB après votre retraite tant que vous remplissez les conditions fixées.

En règle générale, cela comprend le fait d'être admissible à la retraite et d'avoir travaillé pendant un certain nombre d'années avec votre employeur fédéral. Une fois que vous prendrez votre retraite, Medicare sera le principal payeur et votre plan FEHB sera le payeur secondaire.

Les plans FEHB ne vous obligent pas à vous inscrire à la partie B. Vous pouvez choisir de vous inscrire uniquement à la partie A. Cela vous donnerait une couverture supplémentaire pour les séjours à l'hôpital et les soins de longue durée à l'hôpital sans supplément. prime. Si vous choisissez de vous inscrire à la partie B, vous paierez la prime de la partie B ainsi que la prime de votre plan FEHB.

Vos coûts dépendront de votre plan FEHB spécifique, mais la plupart des plans couvrent plus de Medicare original.

Avantages aux retraités parrainés par les employés

Votre employeur peut vous proposer des avantages aux retraités de différentes manières.

Une option consiste à vous permettre de continuer à utiliser plan de santé que vous aviez pendant votre emploi. Selon les règles de votre employeur, vous devrez peut-être vous inscrire aux parties A et B de Medicare pour rester sur votre plan.

Votre prime peut changer une fois que vous prenez votre retraite. Le service des ressources humaines de votre employeur devrait vous dire à quoi vous attendre de votre régime après la retraite. Medicare sera le principal payeur et votre plan parrainé par l'employeur sera secondaire.

Une autre option proposée par certains employeurs est une politique Medicare Advantage (partie C) ou Medigap. Ce ne sont pas des plans distincts, mais ils peuvent rendre vos prestations Medicare plus abordables.

Avoir un régime parrainé par l'employeur peut réduire vos primes et vos dépenses personnelles. Mais cela pourrait également limiter vos options. Plutôt que de comparer et de choisir parmi tous les plans Medicare Advantage ou Medigap de votre région, vous devrez vous inscrire à celui auquel votre employeur participe.

COBRA

COBRA est une loi qui vous permet, à vous et à votre famille, de continuer à bénéficier du régime de santé de votre ancien employeur même si vous n'êtes plus employé. Contrairement aux autres prestations de retraite, COBRA n’est pas permanente. Vous pouvez rester sur COBRA pendant 18 à 36 mois.

Vous pouvez utiliser COBRA et Medicare ensemble si vous vous êtes déjà inscrit à Medicare avant le début de votre couverture COBRA. Dans ce cas, Medicare sera le payeur principal et votre plan COBRA sera le payeur secondaire.

Si vous devenez admissible à Medicare pendant la couverture COBRA, vos avantages COBRA prendront fin.

Autres types de régimes

Il se peut que vous ayez des avantages pour retraités provenant d'une autre source, comme l'adhésion à un syndicat. Dans ce cas, votre régime sera très probablement soumis aux mêmes règles que les prestations d'employeur. Medicare sera le deuxième payeur et votre plan prendra en charge certains des coûts supplémentaires.

• Y a-t-il une prime pour mon plan de retraite?
• Mon plan de retraite offre-t-il une prescription assurance-médicaments?
• Suis-je admissible à la partie A sans prime?
• Suis-je admissible à la prime standard de la partie B?
• Quels sont les plans Medicare Advantage disponibles dans ma région?

Comment les éléments de Medicare fonctionnent-ils avec les prestations des retraités?

Chaque partie de Medicare interagit à sa manière avec les prestations des retraités. Les pièces Medicare couvrent différents services et ont leurs propres règles et frais.

Partie A

La plupart des gens choisissent de s'inscrire à la partie A avec leurs avantages de retraité, même s'ils ne signent pas pour la partie B. L'une des raisons en est le coût.

La partie A est gratuite pour la plupart des gens. Cela signifie que vous pouvez obtenir gratuitement une couverture supplémentaire pour les séjours à l'hôpital ou en établissement de soins infirmiers.

Tout le monde ne reçoit pas la partie A gratuitement. Vous devez avoir accumulé suffisamment de crédits de travail de la sécurité sociale pour être admissible. Les crédits sont gagnés au taux de 4 par an, et vous en aurez besoin de 40 pour prendre votre retraite. Bien que vous disposiez souvent de suffisamment de crédits pour être admissible au moment de votre retraite, ce n’est pas toujours le cas.

Par exemple, si vous avez déménagé aux États-Unis plus tard dans votre vie professionnelle, vous n'aurez peut-être pas assez de crédits et devrez payer une prime pour la partie A. Dans ce cas, cela pourrait vous faire économiser de l'argent. ne vous inscrivez pas du tout à Medicare et utilisez simplement vos prestations de retraité.

Si vous choisissez de vous inscrire à la partie A, Medicare sera le principal payeur de tout séjour à l'hôpital.

Partie B

La partie B est l'assurance médicale. La plupart des gens paient la prime standard pour la partie B, mais vous paierez plus si votre revenu individuel est supérieur à 88 000 $. Vous paierez votre prime de la partie B en plus de toute prime associée à votre régime d’avantages sociaux des retraités.

La partie B sera votre principal payeur. Medicare paie 80% du montant approuvé par Medicare pour la plupart des services. Vos prestations de retraité seront le payeur secondaire, donc ils paieront les 20% restants. Ils paieront probablement aussi pour des services que Medicare ne couvre pas.

Gardez à l'esprit que payer deux primes n'a pas de sens pour tout le monde. En fonction de votre budget et de vos besoins en matière de soins de santé, vous n'aurez peut-être besoin que de vos prestations de retraité ou uniquement de Medicare d'origine.

Vous pouvez comparer ce que votre régime de retraite couvre avec la couverture Medicare pour vous aider à déterminer ce qui vous convient le mieux. C'est à vous de choisir de conserver vos prestations de retraité, d'utiliser Medicare ou d'utiliser les deux ensemble.

Partie C (Medicare Advantage)

Vous n'avez normalement pas besoin d'un plan de retraité avec un Medicare Plan avantage. Les plans de la partie C sont proposés par des entreprises privées qui contractent avec Medicare et sont tenues de fournir la même couverture que Medicare.

En général, les plans Advantage offrent une couverture pour les services que Medicare ne paie pas, tels que les soins dentaires, les dépistages de la vue et les services auditifs. Ils ont également des primes, franchises, quotes-parts et autres frais différents.

Les plans Advantage dont vous disposez dépendront de votre état. Vous pouvez acheter des plans sur le site Web de Medicare et voir s'ils correspondent à votre budget et à vos besoins en matière de soins de santé. Si vous trouvez un plan qui offre une couverture, qui répond à vos besoins et qui est plus abordable, vous pouvez choisir de l'acheter et abandonner vos prestations de retraite.

Partie D

La partie D est la prescription couverture des médicaments. L'assurance-maladie d'origine n'offre pas de couverture pour les ordonnances, de sorte que de nombreuses personnes choisissent d'acheter un plan supplémentaire de la partie D.

L'utilisation de vos prestations de retraité avec Medicare peut éliminer le besoin d'un plan de la partie D. La plupart des régimes de santé des retraités offrent une couverture pour les ordonnances. Cela signifie que vous pouvez utiliser votre plan de retraite avec Medicare d'origine et obtenir une couverture pour vos ordonnances sans avoir à acheter un plan de la partie D.

Supplément Medicare (Medigap)

Medigap, également connu sous le nom d'assurance complémentaire Medicare, est un plan supplémentaire qui prend en charge certains des frais remboursables de Medicare d'origine. Vous pouvez choisir parmi 10 plans Medigap différents. Chacun couvre une combinaison différente de coassurances, de franchises et d'autres frais.

Les plans Medigap sont assortis de primes. Le coût des plans varie en fonction de votre état et du plan que vous choisissez. Il n’est probablement pas nécessaire d’avoir un plan Medigap et des prestations de retraite ensemble. Vos prestations de retraité agiront en tant que payeur secondaire et couvriront bon nombre des mêmes coûts qu'un plan Medigap.

À emporter

• Vous pouvez utiliser vos avantages de retraité et Medicare ensemble pour obtenir encore plus de couverture.
• Medicare sera votre principal payeur et vos prestations de retraite seront secondaires. Cela signifie que vous aurez moins de frais à payer.
• Dans la plupart des cas, c'est à vous de décider si vous choisissez de vous inscrire à Medicare avec vos prestations de retraité; cependant, certains employeurs et programmes exigent que vous vous inscriviez à Medicare d'origine pour utiliser vos avantages.
• La meilleure solution pour vous dépendra de votre budget et de vos besoins en matière de soins de santé.

Cet article a été mis à jour le 20 novembre 2020 pour refléter les informations de Medicare 2021.

Les informations sur ce site Web peuvent vous aider à prendre des décisions personnelles en matière d'assurance, mais elles ne visent pas à fournir des conseils concernant l'achat ou l'utilisation de produits d'assurance ou d'assurance. Healthline Media ne traite en aucune manière les affaires d'assurance et n'est agréé en tant que compagnie d'assurance ou producteur dans aucune juridiction américaine. Healthline Media ne recommande ni n'approuve aucun tiers qui pourrait exercer l'activité d'assurance.