Comment savoir si votre assurance couvre la thérapie

• Scénarios courants
• Comment vérifier
• Quand cela est couvert
• Types de traitement
• Conseils aux couples
• Exemples d'assureurs
• Trouver des soins
• Payer les soins
• À emporter

Si vous êtes l'un des les millions d'Américains qui envisagent une thérapie, la couverture d'assurance maladie peuvent être une préoccupation. Si vous avez une assurance maladie, il y a de bonnes chances que votre police fournisse un certain niveau de couverture.

Pour répondre à l'importance et à la demande pour le maintien du bien-être mental, la plupart des compagnies d'assurance offrent une certaine couverture pour les services de santé mentale. Mais il existe de grandes différences entre les prestations fournies par les assureurs maladie et les frais que vous pourriez devoir payer.

Ce qu'il faut savoir sur la couverture d'assurance commune pour le traitement

Si vous avez une assurance maladie dans le cadre de votre travail, celle-ci peut ou non inclure une couverture pour la thérapie. Même si vous avez une couverture, c'est à vous de décider si vous souhaitez ou non l'utiliser pour les soins de santé mentale. Dans certains cas, les gens choisissent de payer de leur poche les services thérapeutiques plutôt que de réclamer une couverture auprès de leur assureur. Pourquoi?

Les compagnies d'assurance ne paient que pour les services médicalement nécessaires. Ils ont besoin d'un diagnostic de santé mentale avant de payer les réclamations. Certaines personnes ne sont pas à l'aise avec cela.

Un diagnostic de maladie mentale peut aller du stress aigu au syndrome de sommeil insuffisant, à diverses phobies, maladies mentales ou à un certain nombre d'autres descripteurs. En matière d'assurance, chacun d'entre eux aurait un numéro de code qui accompagnerait une réclamation d'assurance.

Assurance parrainée par l'employeur dans les entreprises de plus de 50 employés

Entreprises de 50 ou davantage de travailleurs à temps plein sont légalement mandatés pour fournir une assurance maladie. Ce mandat ne précise pas que les services de santé mentale doivent être inclus comme un avantage. Même ainsi, la plupart des grandes entreprises, y compris celles qui sont auto-assurées, fournissent une assurance maladie qui comprend une certaine couverture des services thérapeutiques.

Assurance parrainée par l'employeur dans les entreprises de moins de 50 employés

Les petites entreprises qui emploient moins de 50 personnes ne sont pas légalement tenues de fournir une assurance maladie à leurs employés. Cependant, pour ceux qui le font, les services de santé mentale et les services de troubles liés à la consommation de substances doivent être inclus, peu importe où et comment le plan est souscrit.

Plans du marché de l'assurance maladie

Sous le programme abordable Care Act, tous les plans achetés via le marché de l'assurance maladie doivent couvrir 10 prestations de santé essentielles. Ceux-ci incluent les services de santé mentale et les services de troubles liés à l'usage de substances.

Tous les plans du marché, qu'ils soient gérés par l'État ou par le gouvernement fédéral, incluent une couverture pour la santé mentale. Cela concerne les plans individuels, les plans familiaux et les plans petites entreprises.

Les plans et leur couverture varient selon l'état. Les États offrent également plusieurs options de plan, qui varient en termes de couverture.

Tous les plans Marketplace doivent inclure

• des traitements de santé comportementale, tels que la psychothérapie et le conseil
• des services de santé mentale et comportementale aux patients hospitalisés
• couverture pour des conditions préexistantes
• aucune limite annuelle ou à vie en dollars sur la couverture de santé mentale
• protections de parité de sorte que les copay, la coassurance et les franchises pour les services de santé mentale soient les mêmes ou similaires à ceux des prestations médicales et chirurgicales

CHIP (Programme d’assurance maladie pour enfants)

Le CHIP fournit un financement fédéral aux États afin qu’ils puissent fournir une assurance maladie à faible coût pour les ménages à faible revenu avec enfants qui ne sont pas éligibles à Medicaid. La couverture du CHIP varie d'un État à l'autre, mais la plupart offrent une gamme complète de services de santé mentale, y compris:

• counseling
• thérapie
• gestion des médicaments
• services de travail social
• soutien par les pairs
• traitements des troubles liés à l'usage de substances

Loi sur la parité en santé mentale et l'équité en matière de toxicomanie (MHPAE ) exige que la plupart des programmes CHIP fournissent des protections de parité pour les services de santé mentale et de toxicomanie. Cela garantit que les quotes-parts, la coassurance et les franchises pour la thérapie et les autres services de santé mentale sont identiques ou comparables à ceux des prestations médicales et chirurgicales.

Medicaid

Tous les plans Medicaid gérés par l'État sont tenus de couvrir les prestations de santé essentielles, y compris les services de santé mentale et de toxicomanie. Les plans Medicaid varient d'un État à l'autre, mais sont également soumis au MHPAE.

Medicare

Medicare d'origine couvre les services de santé comportementale et de consommation de substances en milieu hospitalier en vertu de la partie A. Si vous êtes hospitalisé , vous pouvez avoir une franchise par période de prestations ainsi que des frais de coassurance.

Les services ambulatoires de santé mentale, y compris un dépistage annuel de la dépression, sont couverts par la partie B. Vous pouvez engager des frais de traitement services, y compris la franchise de la partie B, les quotes-parts et la coassurance.

Si vous avez un plan Medicare Advantage (partie C), il couvrira automatiquement les services thérapeutiques au même niveau ou supérieur à Medicare d'origine. Vos coûts peuvent différer de ceux associés à Medicare d'origine.

Comment savoir si votre assurance couvre la thérapie?

Inscrivez-vous et connectez-vous à votre compte d'assurance en ligne

Le site Web de votre assurance maladie doit contenir des informations sur votre couverture et coûts auxquels vous pouvez vous attendre. Étant donné que les assureurs offrent une variété de plans, assurez-vous d'être connecté et de consulter votre plan d'assurance spécifique.

Si vous devez choisir un thérapeute faisant partie du réseau de votre plan, une liste de fournisseurs devrait être disponible en ligne. Vous pouvez également appeler et demander qu'une liste locale vous soit remise par téléphone ou par courrier.

Appelez votre assureur

Si vous avez besoin d'informations supplémentaires, appelez le numéro gratuit au au dos de votre carte d'assurance et posez des questions sur les types de services thérapeutiques pour lesquels vous pouvez vous attendre à une couverture, ainsi que sur les frais que vous pourriez encourir. Si vous disposez d'un code de diagnostic, cela peut vous aider à obtenir des informations précises.

Renseignez-vous auprès du service des ressources humaines de votre entreprise

Si vous êtes assuré par l'emploi et avez besoin d'une aide supplémentaire, contactez votre humain service des ressources (RH), si vous vous sentez à l'aise de le faire.

Demandez au thérapeute s'il accepte votre assurance

Les thérapeutes et autres prestataires changent souvent les plans d'assurance qu'ils sont prêts à accepter et peut avoir choisi de ne pas adhérer à votre plan.

Quand commence l'assurance pour les services de santé mentale?

Premièrement, vous ne pouvez pas être pénalisé pour avoir une maladie préexistante ou un diagnostic antérieur de tout type de maladie mentale. Pour cette raison, vous devriez avoir droit à des services de santé mentale dès le premier jour de la date de début de votre plan.

Choses qui pourraient avoir une incidence lorsque la couverture d'assurance entre en vigueur:

• Après autorisation. Certains services peuvent nécessiter une préautorisation avant de pouvoir être couverts.
• Après avoir atteint une franchise. Vous devrez peut-être également payer une franchise avant que votre régime ne commence à couvrir la thérapie. Selon le type de plan que vous avez, ce montant peut être important.
• Après avoir dépensé un minimum. Dans certains cas, votre régime peut exiger que vous payiez un montant en dollars spécifié sur les services médicaux avant que votre couverture pour la thérapie puisse commencer.

Quels types de traitements sont généralement couverts?

Certains services de santé mentale pouvant être couverts par une assurance comprennent:

• l'urgence psychiatrique services
• problèmes de santé médicaux et comportementaux concomitants, tels que la dépendance et la dépression coexistantes. Ceci est souvent appelé un double diagnostic.
• thérapies de la parole, y compris la psychothérapie et la thérapie cognitivo-comportementale
• séances ambulatoires illimitées avec un psychiatre, un travailleur social clinicien ou un psychologue clinicien. Dans certains cas, votre assureur peut limiter le nombre de visites que vous êtes autorisé chaque année, à moins que votre fournisseur n'indique par écrit qu'elles sont médicalement nécessaires pour vos soins.
• télémédecine et thérapie en ligne
• traitement de la toxicomanie
• services de désintoxication médicale, y compris les médicaments

Les assureurs ne couvrent que les traitements considérés comme médicalement nécessaires.

L'étendue de la couverture des traitements thérapeutiques spécifiques, comme la durée des séjours en réadaptation ou à l'hôpital, varie également d'un plan à l'autre. Il en va de même de la couverture et du coût des médicaments qui pourraient vous être prescrits pour traiter votre état, à la fois en hospitalisation et en ambulatoire.

L'assurance couvre-t-elle le counseling de couple?

Si vous êtes prévoyant d'utiliser une assurance pour payer le counseling de couple, la règle exigeant un diagnostic de santé mentale continuera de s'appliquer et exigera qu'un partenaire reçoive un diagnostic de trouble de santé mentale. Certaines personnes pensent que cela peut fausser leur expérience thérapeutique.

Comme pour tout diagnostic que vous recevez, un diagnostic de trouble de santé mentale peut rester dans votre dossier permanent. Dans certains cas, des systèmes de vérification des antécédents peuvent y accéder pendant toute votre vie.

Exemples de couverture par un assureur pour la santé mentale

Étant donné que les assureurs proposent une gamme de plans, il n'est pas possible de donner les détails de chaque plan qu'ils couvrent. Voici quelques exemples de couverture que vous pourriez obtenir pour une thérapie auprès d'assureurs spécifiques:

La Croix Bleue Blue Shield couvre-t-elle la thérapie?

La grande majorité des plans d'assurance Blue Cross Blue Shield couvrir la thérapie.

Si, cependant, votre plan a commencé avant 2014 (lorsque la loi sur les soins abordables a été promulguée), votre plan peut ne pas couvrir la thérapie.

Blue Cross Blue Shield ne couvre que les preuves- services thérapeutiques basés sur la psychanalyse.

Il ne couvre pas les services thérapeutiques fournis par un coach de vie ou un coach de carrière.

Il ne couvre pas non plus les services thérapeutiques fournis en dehors d'un cadre thérapeutique, comme la désensibilisation systématique dirigée par un thérapeute pour les phobies . Ces types de séances peuvent avoir lieu dans divers endroits, par exemple dans une voiture si vous avez une phobie de la conduite, ou dans un avion si vous avez une phobie du vol.

Kaiser Permanente couvre-t-il la thérapie ?

Kaiser Permanente propose des plans de traitement personnalisés pour la santé mentale.

Ces plans couvrent généralement une thérapie individuelle avec un professionnel tel qu'un psychiatre ou une infirmière praticienne spécialisé en santé mentale .

Ils couvrent également des séances de thérapie de groupe et des cours de santé mentale.

La gestion personnalisée du stress et des conseils en toxicomanie sont également inclus.

Plus d'assureurs et d'exemples

• à propos de la couverture thérapeutique Aetna
• à propos de la couverture thérapeutique United Healthcare
• à propos de la couverture thérapeutique Cigna

Comment trouver des thérapeutes et conseillers

Il existe de nombreux endroits pour commencer votre recherche d'un thérapeute ou d'un conseiller avec qui vous souhaitez travailler, qu'il s'agisse de demander à des personnes que vous connaissez ou de parler avec votre médecin de premier recours.

Commencez w avec la liste en réseau

Si votre assureur dispose d'un réseau de prestataires, cela peut être un bon endroit pour commencer à chercher un thérapeute. Chaque thérapeute répertorié doit avoir des informations sur sa pratique et ses domaines de spécialité. Celles-ci peuvent inclure la pédiatrie, la gériatrie, des conditions telles que le trouble obsessionnel-compulsif ou le trouble bipolaire, et leurs approches de soins.

Consultez les listes des organisations de votre région

L'American Psychiatric Association fournit une liste des psychiatres qui se sont inscrits à la base de données par code postal.

L'American Psychological Association fournit une liste de psychologues par code postal.

Vous pouvez également rechercher un thérapeute via le collectif de psychothérapie Open Path. Ce réseau national à but non lucratif propose des options thérapeutiques peu coûteuses pour les individus, les couples et les enfants.

Thérapie payante

Si vous avez l'intention de payer la thérapie de votre poche, sachez que les psychiatres peuvent facturer des tarifs différents par heure que d'autres types de professionnels de la santé mentale, tels que des psychologues ou des travailleurs sociaux cliniciens agréés. Cela peut également affecter le coût de votre quote-part, si vous utilisez votre assurance pour payer la thérapie.

Payer les soins

Naturellement, le coût de la thérapie peut être une grande préoccupation. De nombreux thérapeutes acceptent les patients sur une échelle mobile. Si vous êtes préoccupé par le coût de la thérapie, demandez au thérapeute que vous envisagez de travailler avec vous sur le prix ou sur les options de paiement qu'il propose.

Vous pouvez en apprendre davantage sur la thérapie à chaque niveau de budget ici.

À emporter

La plupart des régimes d'assurance maladie couvrent un certain niveau de services thérapeutiques. Le montant de la couverture à laquelle vous pouvez vous attendre variera d'un régime à l'autre. Dans de nombreux cas, vous aurez une franchise à payer avant que vos services ne soient couverts. Les copay et la coassurance peuvent également s'appliquer.

Les services tels que les visites chez le thérapeute, la thérapie de groupe et les soins de santé mentale d'urgence sont généralement couverts par les régimes d'assurance maladie. Des services de réadaptation pour la toxicomanie sont également inclus.

La thérapie peut être coûteuse, avec ou sans assurance. Il existe des options à faible coût qui peuvent vous aider, comme les thérapeutes qui acceptent des paiements dégressifs et les collectifs psychothérapeutiques qui proposent des séances fortement réduites.

Si vous avez besoin d'une thérapie mais que vous n'en avez pas les moyens, parlez-en à votre médecin un autre professionnel en qui vous avez confiance, comme un membre du clergé ou un conseiller d'orientation scolaire. Il existe de nombreuses façons d'éliminer les barrières financières entre vous et les soins thérapeutiques dont vous avez besoin.

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