Comment amener votre assureur médical à couvrir les traitements de médecine alternative

IstockphotoPlus d'assureurs couvrent des thérapies alternatives comme l'acupuncture.

Par Jeanne Lee
Bien qu'il puisse sembler évident que l'acupuncture aide à soulager, par exemple, vos maux de dos chroniques, les compagnies d'assurance envisagent souvent de telles thérapies. massage aux suppléments à base de plantes - en dehors du courant médical. Ils sont, après tout, encore appelés médecine complémentaire et alternative (CAM). Cependant, de nombreux assureurs couvrent certaines thérapies au cas par cas, en fonction de la manière dont vous demandez le remboursement.

«Si vous parlez aux assureurs, ils vous citent à la lettre et disent que le massage est non couvert. Pourtant, je dirais qu'un tiers de nos patients Blue Cross Blue Shield sont remboursés », déclare Paul Rubin, chiropraticien à WholeHealth Chicago, un centre médical qui intègre la médecine traditionnelle et alternative. Et même si votre compagnie d'assurance refuse de couvrir les traitements alternatifs, il existe des moyens de réduire vos dépenses personnelles.

L'un des patients de Rubins, une femme dans la cinquantaine, est venu à son bureau avec la fibromyalgie; elle avait des douleurs chroniques et de la fatigue. Elle a été traitée par un interniste, qui lui a prescrit le analgésique Lyrica, et elle a également vu un guérisseur énergétique, un acupuncteur et un massothérapeute parmi le personnel. WholeHealth Chicago a soumis une réclamation détaillée à l'assureur qui comprenait une ordonnance pour les traitements CAM et des reçus utilisant des codes de diagnostic et de traitement standard. Son assurance a payé pour l'interniste et le massage thérapeutique, dit Rubin, bien que les travaux d'acupuncture et d'énergie aient été refusés.

Une autre stratégie consiste à convaincre la compagnie d'assurance que la couverture de traitements alternatifs peut leur faire économiser de l'argent à long terme. Certains traitements conventionnels pour les maux de dos chroniques, par exemple, coûtent beaucoup plus cher (et dans certains cas peuvent être moins efficaces) que les options alternatives telles que l'acupuncture et le biofeedback. «Dans une certaine mesure, c'est jouer le jeu de l'assurance», dit Rubin. `` Je ne demanderais jamais à personne de ne pas dire la vérité, mais si vous pouvez démontrer clairement que ce qui est fait est cliniquement nécessaire comme alternative aux produits pharmaceutiques ou aux procédures chirurgicales, la compagnie d'assurance peut voir: `` Bon sang, ce traitement coûte 200 $. , tandis que les médicaments coûteraient 600 $ et la chirurgie 10 000 $. ''

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En plus du diagnostic officiel et des codes CPT, demandez au praticien de décrire les plan de traitement (la durée et la fréquence des visites, par exemple). Si vous avez une ordonnance, assurez-vous que le traitement indiqué sur le reçu respecte le plan prescrit. En effet, lorsque vous choisissez un praticien, c'est toujours une bonne idée de lui demander s'il a de l'expérience dans la soumission de réclamations d'assurance pour des thérapies alternatives.

Si votre réclamation d'assurance pour un traitement alternatif est refusée, essayez de faire appel de la décision. Parfois, l'assureur peut être convaincu par des documents supplémentaires, tels que des notes médicales du praticien CAM. «Les transporteurs ne veulent pas dépenser leur argent sans son aide», déclare Jennifer Gibbons, directrice du bureau de Wall Street Physical Medicine & amp; Rehabilitation, un établissement de la ville de New York qui propose entre autres des traitements d'acupuncture et de massage thérapeutique. «Ils veulent voir une amélioration. Ils veulent des notes médicales qui montrent que la douleur s'est améliorée ou que les obstacles aux actes de la vie quotidienne - comme ne pas pouvoir mettre votre chemise parce que vous avez une épaule gelée - s'améliorent. "

Vous peut également être en mesure d'économiser sur les traitements CAM en utilisant l'argent avant impôts d'un compte d'épargne santé (HSA) ou d'un arrangement de dépenses flexibles (FSA). Si vous avez un régime de santé à franchise élevée (1 100 $ ou plus), parfois appelé régime d'assurance «catastrophique», vous êtes probablement admissible à ouvrir un compte d'épargne santé (HSA) libre d'impôt. Comme avec un IRA, les contributions aux HSA sont déductibles d'impôt et l'argent est exonéré d'impôt lors du retrait s'il est utilisé pour une dépense de santé admissible. Offertes par de nombreux employeurs, les FSA vous permettent de mettre de côté un montant annuel de dollars avant impôts pour les soins de santé qui doit être utilisé d'ici la fin de l'année. En fonction de votre tranche d'imposition, les économies d'impôt de ces véhicules peuvent s'ajouter à une réduction substantielle sur les traitements. Les dépenses admissibles peuvent inclure des massages thérapeutiques, de l'acupuncture et plus encore (vérifiez la langue de votre plan pour plus de détails). Même les frais de déplacement (comme le bus, le taxi et le train) qui sont principalement utilisés pour se rendre aux soins médicaux essentiels sont éligibles.

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Pour une acupuncture abordable, essayez ce que l'on appelle un centre d'acupuncture communautaire, où les traitements sont généralement offerts sur une échelle mobile allant de 15 $ à 40 $. Les patients reçoivent souvent un traitement assis dans des fauteuils inclinables dans une pièce partagée. «Le modèle d'acupuncture communautaire est une option offerte principalement aux populations à faible revenu ou mal desservies», déclare Borges.

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