Comment continuer à vivre à la maison en vieillissant

Prendre la valeur nette de votre maison peut aider les personnes âgées à rester solvables. (123RF)

Étant donné le choix, la plupart des gens veulent rester chez eux à mesure qu'ils vieillissent. Dans une enquête de l'AARP, 89% des personnes de 50 ans et plus ont déclaré préférer rester dans leur propre résidence, et plus les personnes interrogées sont âgées, plus leurs sentiments sur le sujet sont forts.

«Les personnes pour qui c'est les plus difficiles à rester dans leur maison veulent rester le plus », déclare Elinor Ginzler, co-auteur de Caring for Your Parents et directrice des communautés vivables chez AARP, le groupe de lobbying pour les Américains âgés basé à Washington, DC . La bonne nouvelle: cela peut très bien être possible. En réfléchissant soigneusement à vos options avant d'être en mauvaise santé, votre environnement domestique peut répondre à vos besoins pour le reste de votre vie. Voici quelques suggestions.

Modifiez votre maison
Couloirs étroits, sols glissants, marches - les maisons sont remplies de dangers pour une personne vieillissante. Les recherches suggèrent que des modifications et des réparations peuvent éviter environ un tiers des accidents domestiques. «Les chutes sont la principale cause de décès et d'invalidité chez les personnes âgées», déclare Ginzler. Augmentez la sécurité avec ces méthodes simples et rapides.

Bien sûr, vous voudrez peut-être faire des rénovations plus importantes à votre maison, comme l'installation de rampes ou la refonte de cuisines et de salles de bain. Pensez à travailler avec un spécialiste certifié du vieillissement en place (CAPS), un constructeur qui a été formé par l'Association nationale des constructeurs d'habitations pour évaluer les améliorations dont vous pourriez avoir besoin.

Faites appel à votre famille pour faire assurez-vous que votre famille sait que vous souhaitez rester chez vous le plus longtemps possible. Vous pouvez le faire dans une directive sur les soins avancés, qui définit le type de soins que vous souhaitez vers la fin de votre vie. Mieux vaut avoir des discussions franches à l'avance afin de pouvoir discuter de la façon dont votre désir de rester à la maison peut être réalisé. Les enfants adultes peuvent ne pas se rendre compte que les parents peuvent être en sécurité à la maison si les bonnes modifications sont apportées.

Pensez à une assurance soins de longue durée
Payer quelqu'un pour s'occuper de vous à la maison peut être extrêmement coûteux. À une moyenne de 19 $ l'heure, les services d'un aide-soignant à domicile peuvent totaliser plus de 3 000 $ par mois pour les soins 9 à 5, du lundi au vendredi. Medicare, le programme d'assurance gouvernemental pour les personnes âgées et l'assurance maladie privée ne couvrent généralement pas les soins de longue durée. Pour obtenir ce type d'aide à domicile, vous devez soit la payer de votre poche, soit souscrire à une assurance dépendance. Les politiques diffèrent, mais la couverture des soins de longue durée intervient souvent si vous ne pouvez pas effectuer au moins deux activités de la vie quotidienne - comme prendre un bain, s'habiller, aller aux toilettes ou se nourrir - pendant 90 jours. Il a tendance à être plus abordable lorsqu'il est acheté à un âge moyen, bien avant que la plupart des gens ne développent des handicaps liés à la santé.

répond à vos besoins pour le reste de votre vie. Voici quelques suggestions.

«C'est vraiment un produit qui fonctionne le mieux pour les personnes qui réfléchissent tôt», déclare Ginzler. «C'est rarement approprié pour quelqu'un dans ses 70 ans, et moins approprié pour les personnes qui souffrent de maladies chroniques aiguës.»

Trouvez l'argent dans votre maison
Si vous êtes propriétaire de votre maison, une hypothèque inversée vous permet convertir la valeur nette de votre maison en espèces. `` Très souvent, la maison est le plus grand atout des gens et elle peut être une bonne source d'argent '', déclare Katana Abbott, planificatrice financière certifiée à Commerce, au Michigan, et fondatrice de Designated Daughter, un réseau de soutien pour les soignants. Ces fonds peuvent ensuite être utilisés pour embaucher une aide à domicile ou pour effectuer des rénovations.

Plus vous avez de valeur nette dans votre maison, plus vous pouvez emprunter d'argent. `` Une hypothèque inversée est un bon moyen de rembourser ce qui reste de votre première ou de votre deuxième hypothèque et de libérer de l'argent pour payer les frais médicaux '', déclare Barbara L. Steinberg, planificatrice financière certifiée et gérontologue financière enregistrée à Lincoln Park, NJ. Le prêt n'est dû que si vous vendez votre maison, déménagez ou décédez. Dans ce dernier cas, vos héritiers peuvent soit vendre la maison, soit rembourser eux-mêmes le solde du prêt - si vous devez plus que la valeur de la maison, le prêteur prend la perte.

Vous devez être âgé de plus de 62 pour être admissible à la plupart des prêts hypothécaires inversés. En général, plus vous êtes âgé et plus votre maison vaut, plus vous pouvez accéder à la valeur nette. (L'AARP a un calculateur de prêt hypothécaire inversé facile à utiliser sur son site Web.) Pour les prêts hypothécaires inversés assurés par la Federal Housing Administration, vous pouvez emprunter jusqu'à 362790 $ (selon l'endroit où vous vivez), à condition que votre maison soit évaluée pour plus que ce montant. Vous pouvez recevoir l'argent de plusieurs façons: un paiement forfaitaire, une marge de crédit, des paiements mensuels ou une combinaison des trois. Les frais de clôture sont soustraits de vos capitaux propres restants, il y a donc peu de dépenses personnelles.

Il y a quelques inconvénients: les frais sur un prêt hypothécaire inversé sont plus élevés que sur un prêt hypothécaire ordinaire, il est donc plus logique si vous avez l'intention de rester chez vous pendant plusieurs années. Vous ne pourrez pas non plus quitter la maison sans être endettée envers vos enfants, ce qui peut être un facteur s’ils y ont un attachement émotionnel.