Comment être un soignant et ne pas vous briser

Investir dans une assurance soins de longue durée - qui peut payer les aides à domicile ou l'aide à la vie autonome - peut être très rentable plus tard. (ISTOCKPHOTO)

Sans planification, prendre soin d'un être cher peut facilement devenir une source de ressources financières importante. Et plus cela devient exigeant, plus votre propre santé financière est menacée. Les soignants américains fournissent en moyenne 21 heures par semaine de soins bénévoles sur une moyenne de 4,3 ans; dans une enquête de 2004, 38% de ces aidants ont signalé des difficultés financières en conséquence. Que vous regardiez toujours le bureau du coin ou que vous envisagiez de réduire vos heures pour passer plus de temps à aider un membre de votre famille, voici quelques-uns des problèmes que vous voudrez prendre en compte.

À surveiller:

Développement de carrière bloqué. Votre capacité à entretenir votre propre carrière peut être mise en péril par vos tâches d'aidant naturel. La difficulté à se concentrer, l'intrusion constante des urgences familiales, l'épuisement émotionnel et, si vous avez réduit les heures de bureau, la capacité de travail réduite et le temps passé face à des collègues peuvent tous se traduire par moins d'opportunités d'avancement de carrière et, finalement, moins de sécurité financière. «Votre confiance et votre capacité à développer votre carrière sont très différentes de celles de quelqu'un qui n'est pas un soignant», déclare Katana Abbott, fondatrice de DesignatedDaughter.com, un site Web traitant des problèmes de soins pour les femmes.

De toute évidence, vous voulez aider votre proche, mais il y a des limites. `` Si vous mettez votre propre carrière en danger, rappelez-vous que la personne dont vous vous occupez ne veut probablement pas que vous fassiez cela '', déclare la planificatrice financière Bonnie A. Hughes du Enrichment Group, une société de gestion de patrimoine à Miami. , Floride.

] Épargne-retraite compromise. Si vous envisagez de travailler à temps partiel ou même d'arrêter complètement de travailler pour prendre soin de quelqu'un, pensez d'abord à votre propre sécurité de retraite. Prenons la situation d'un retraité de 61 ans de San Francisco: lorsque sa mère, maintenant âgée de 94 ans, a eu un accident vasculaire cérébral il y a trois ans, il a quitté son emploi de chauffeur de camion et a pris une retraite anticipée. Il estime que sa pension est inférieure d'environ 30% à ce qu'elle aurait été s'il avait travaillé jusqu'à 65 ans. `` Si je l'avais gardée les trois ou quatre prochaines années, la pension la plus élevée plus un salaire pendant tout ce temps, je '' Je serais en bien meilleure forme financièrement », dit-il. «Je me demande parfois si j'ai pris la bonne décision.»

Au minimum, essayez de travailler suffisamment longtemps à votre travail pour devenir pleinement investi dans votre régime de retraite ou de retraite d'entreprise. De cette façon, vous pouvez emporter toutes les contributions de votre employeur avec vous. Même après avoir quitté le travail, continuez à contribuer par vous-même à un compte de retraite individuel (IRA) pour compenser l'absence d'un plan de travail et la diminution des crédits de sécurité sociale.

Si vous ne pouvez pas rester jusqu'à ce que vous soyez pleinement investis, pensez à réduire les heures jusqu'à ce que vous soyez, au lieu d'abandonner complètement votre travail. Le travail à temps partiel peut également vous permettre de conserver certains avantages, comme l'assurance maladie. «La prestation de soins est tellement stressante que vous voulez vous assurer que vos propres soins de santé sont couverts au cas où quelque chose vous arriverait», dit Hughes.

Où obtenir de l'aide:

Le gouvernement. Trop souvent, les aidants pensent qu'ils doivent utiliser leurs propres ressources jusqu'au point de rupture. Mais il existe d'autres options. Par exemple, votre enfant handicapé peut être admissible à Medicaid, le programme gouvernemental d'assurance médicale pour les personnes et les familles à faible revenu, et au Supplément de revenu de sécurité, qui verse une allocation mensuelle une fois qu'il ou elle atteint 18 ans. '' L'enfant de Bill et Melinda Gates peut toujours admissible à Medicaid parce que l'admissibilité est basée sur le revenu de l'enfant une fois que l'enfant atteint 18 ans '', explique Ron Pearson, directeur de Beach Financial Advisory Service, une société de planification financière de Virginia Beach, en Virginie, spécialisée dans les familles ayant des besoins spéciaux. Accédez à BenefitsCheckUp, un site Web hébergé par le Conseil national sur le vieillissement, pour découvrir les programmes gouvernementaux auxquels votre proche pourrait être admissible.

Assurance soins de longue durée. De préférence, bien avant que vos parents ou d'autres parents âgés aient besoin de soins, parlez-leur de l'assurance soins de longue durée, qui peut payer les aides à domicile, les résidences-services ou les maisons de retraite. Plus vous l'achetez tôt, moins il coûte et plus vous avez de chances de vous qualifier. S'il y a de l'argent pour les soins, vous pouvez réduire considérablement le temps que vous devrez y consacrer vous-même. Abbott, par exemple, a convaincu sa mère d'acheter un plan il y a 15 ans, alors qu'elle avait 58 ans. Maintenant, sa mère est dans une résidence-services. La politique, qui paie 3 000 $ par mois, couvre en partie le coût. «Elle n'aura jamais à dépenser ses actifs», dit-elle. "Cela nous a donné des choix que nous n'aurions jamais pensé avoir."

Votre famille. Si vos parents ont plus de 62 ans et sont propriétaires de leur maison, ils peuvent peut-être contracter une hypothèque inversée pour exploiter la valeur nette de leur maison. Ou ils peuvent être éligibles à quelque chose d'aussi simple qu'un programme de repas à domicile ou la participation à une garderie pour adultes. Contactez votre agence régionale sur le vieillissement pour en savoir plus sur les programmes disponibles pour les personnes âgées là où vous vivez.

Ayez des discussions ouvertes et franches sur la façon dont vous vous occuperez des membres de votre famille en cas de besoin, mais faites-le pendant les membres de la famille sont toujours en bonne santé; cela leur permet de faire partie de la conversation. Posez beaucoup de questions. Si un frère ou une sœur est prêt à fournir des soins directs à un parent malade, un autre peut-il intervenir financièrement? Ce sera peut-être une conversation difficile, mais cela préparera tout le monde à ce qui pourrait arriver. «Cela permet à une personne de voir ce qu'elle doit faire et de s'organiser», explique Abbott. "Cela vous préparera au moment où vous recevrez cet appel au milieu de la nuit."