Comment fonctionne Medicare après la retraite?

Medicare et retraite
Retarder la retraite
Inscription et retraite
Budgétisation de Medicare
Medicare avec une autre assurance
Options Medicare
À emporter

Medicare est un programme fédéral qui vous aide à payer les soins de santé une fois que vous atteignez 65 ans ou si vous avez certaines conditions de santé.
Vous n'êtes pas obligé de vous inscrire à l'âge de 65 ans si vous continuez à travailler ou si vous bénéficiez d'une autre couverture.
L'inscription tardive ou pas du tout peut vous faire économiser Vous payez des primes mensuelles, mais cela pourrait vous coûter plus cher plus tard.
Planifier avant de prendre votre retraite peut vous aider à éviter de payer trop cher votre couverture santé pendant la retraite.

L'assurance-maladie est un secteur public programme d'assurance maladie auquel vous avez droit à l'âge de 65 ans. Cela pourrait être l'âge de la retraite pour certaines personnes, mais d'autres choisissent de continuer à travailler pour de nombreuses raisons, tant financières que personnelles.

En général, vous payez Medicare en impôts pendant vos années de travail et le gouvernement fédéral prend en charge une partie des coûts. Mais certaines parties du programme sont toujours accompagnées de frais mensuels et d'autres frais personnels.

Continuez à lire pour savoir quand vous inscrire à Medicare. Nous examinerons également comment cela peut changer si vous choisissez de continuer à travailler, ce qu'il en coûtera et comment éviter les pénalités si vous retardez l'inscription.

Comment fonctionne Medicare après la retraite?

L'âge de la retraite n'est pas un chiffre gravé dans la pierre. Certaines personnes peuvent avoir la possibilité de prendre une retraite anticipée, tandis que d'autres ont besoin - ou veulent - continuer à travailler. L'âge moyen de la retraite aux États-Unis en 2016 était de 65 ans pour les hommes et de 63 ans pour les femmes.

Quelle que soit la date à laquelle vous prévoyez de prendre votre retraite, Medicare a désigné l'âge de 65 ans comme point de départ pour vos prestations de santé fédérales. L'assurance-maladie n'est pas techniquement obligatoire, mais vous pourriez subir des coûts importants si vous refusez de vous inscrire. Vous pourriez également être confronté à des frais et pénalités supplémentaires si vous décidez de retarder l’inscription.

Si vous choisissez de prendre votre retraite anticipée, vous serez seul pour la couverture santé, sauf si vous avez des problèmes de santé spécifiques. Sinon, il vous est conseillé de vous inscrire aux programmes Medicare dans les quelques mois précédant ou suivant votre 65e anniversaire. Il existe des règles et des délais spécifiques pour divers programmes Medicare, qui sont décrits plus loin dans l'article.

Si vous continuez à travailler après 65 ans, des règles différentes s'appliquent. La date et la date de votre inscription dépendront du type de couverture d'assurance que vous avez auprès de votre employeur.

Et si vous continuez à travailler?

Si vous décidez - ou avez besoin - de continuer à travailler après avoir atteint l'âge de la retraite, vos options pour savoir comment et quand vous inscrire à Medicare peuvent varier.

Si vous bénéficiez d'une couverture maladie de votre employeur, vous pouvez continuer à utiliser cette assurance maladie. Parce que vous payez Medicare Part A en taxes tout au long de vos années de travail, la plupart des gens ne paient pas de prime mensuelle une fois que leur couverture commence.

Vous êtes généralement automatiquement inscrit à la partie A lorsque vous atteignez 65 ans. Si vous ne l’êtes pas, l’inscription ne coûte rien. Si vous avez une assurance hospitalisation auprès de votre employeur, Medicare peut servir de payeur secondaire pour les coûts non couverts par le plan d'assurance de votre employeur.

Les autres parties de Medicare ont des périodes d'inscription spécifiques - et des pénalités si vous ne le faites pas. t inscrivez-vous pendant ces dates. Si vous avez un régime d’assurance auprès de votre employeur parce que vous travaillez toujours, vous pourriez être admissible à vous inscrire tardivement en vertu d’une période d’inscription spéciale et éviter toute pénalité.

Discutez de vos projets de retraite bien avant la date de votre retraite avec l'administrateur des avantages sociaux de votre lieu de travail afin de déterminer au mieux quand vous inscrire à Medicare. Ils peuvent également vous donner des conseils sur la façon d'éviter des pénalités ou des frais de prime supplémentaires.

Quand vous inscrire

Le choix de vous inscrire à Medicare dépend de plusieurs facteurs.

Si vous avez déjà pris votre retraite et approchez de votre 65e anniversaire, vous devriez prévoir de vous inscrire à Medicare dès que vous êtes éligible pour éviter les pénalités d'inscription tardive.
Si vous travaillez toujours et avez une assurance auprès de votre employeur, vous pouvez toujours choisir de participer à la partie A, car vous n'aurez probablement pas à payer de prime. Vous pouvez cependant attendre de vous inscrire à d'autres programmes Medicare qui vous factureraient des frais et des primes mensuels.
Les personnes qui continuent de travailler et qui bénéficient d'une assurance maladie auprès de leur employeur, ou qui ont un conjoint qui travaille bénéficie d'une couverture d'assurance maladie, sont généralement éligibles à des périodes d'inscription spéciales et peuvent éviter de payer des pénalités d'inscription tardive.
Même si vous avez une assurance par le biais d'un régime employeur, vous pouvez toujours envisager de commencer une couverture Medicare, car elle peut couvrir les frais non payés par votre plan principal.

Une fois que votre assurance-emploi (ou celle de votre conjoint) prend fin, vous avez 8 mois pour vous inscrire à Medicare si vous avez choisi de retarder l'inscription .

Pour éviter les pénalités d'inscription tardive, ne retardez l'inscription à Medicare que si vous êtes éligible pour une période d'inscription spéciale. Si vous n'êtes pas éligible, votre pénalité d'inscription tardive durera pendant toute la durée de votre couverture Medicare.

Budgétisation de Medicare après la retraite

La plupart des gens ne paient pas de prime mensuelle pour Partie A, mais vous devrez tout de même prévoir de payer une partie de vos frais de soins hospitaliers si vous êtes admis dans un hôpital pour soins.

D'autres parties de Medicare, comme la partie B, comportent également des coûts qui peuvent s'additionner. Vous devrez payer des primes mensuelles, des quotes-parts, une coassurance et des franchises. En 2016, le participant moyen à Medicare a payé 5460 dollars par an pour les dépenses de santé, selon la Kaiser Family Foundation. De ce montant, 4 519 $ sont allés aux primes et aux services de santé.

Vous pouvez payer les primes et autres frais de Medicare de plusieurs manières. Bien que vous puissiez budgéter et économiser pour les soins de santé tout au long de votre vie, d'autres programmes peuvent vous aider:

Payer avec la sécurité sociale. Vous pouvez faire déduire vos primes Medicare directement de vos prestations de sécurité sociale. De plus, certaines protections peuvent empêcher l'augmentation de votre prime de dépasser l'augmentation du coût de la vie de la sécurité sociale. Ceci est connu sous le nom de clause de non-responsabilité, et cela pourrait vous faire économiser de l'argent d'année en année sur vos primes.
Programmes d'épargne Medicare. Ces programmes d'État utilisent des dollars Medicaid et d'autres financements pour vous aider à payer vos frais Medicare.
Aide supplémentaire. Le programme d'aide supplémentaire offre une aide supplémentaire pour payer les médicaments sur ordonnance en vertu de la partie D.
Ne retardez pas votre inscription. Pour économiser le plus d'argent possible sur vos frais d'assurance-maladie, assurez-vous d'être admissible à une période d'inscription spéciale avant de retarder l'inscription.

Comment Medicare fonctionne avec d'autres plans

Si vous ou votre conjoint continuez à travailler, ou vous avez un retraité ou un régime d'assurance maladie autofinancé, vous pouvez l'utiliser avec votre prestation Medicare. Votre régime collectif et Medicare préciseront qui est le payeur principal et qui est le payeur secondaire. Les règles de couverture peuvent varier en fonction de l'arrangement conclu par le payeur et des limites de votre plan individuel.

Si vous avez un plan d'assurance basé sur l'employeur et que vous êtes également inscrit à Medicare, votre fournisseur d'assurance privé ou de groupe est généralement le principal payeur. Medicare devient alors le payeur secondaire, couvrant les coûts que l’autre plan ne paie pas. Mais ce n'est pas parce que vous avez Medicare comme payeur secondaire que cela couvrira automatiquement tous vos frais de santé restants.

Si vous êtes à la retraite mais que vous êtes couvert par un plan de retraite de votre ancien employeur, Medicare sert généralement de payeur principal. Medicare paiera d'abord vos frais couverts, puis votre régime de retraite paiera ce qu'il couvre.

Les programmes Medicare après la retraite

Les programmes Medicare peuvent vous aider à couvrir vos besoins en matière de soins de santé pendant vos années de retraite. Aucun de ces programmes n'est obligatoire, mais le retrait peut avoir des conséquences importantes. Et même si elles sont facultatives, une inscription tardive peut vous coûter cher.

Partie A

La partie A est la partie de Medicare qui couvre vos frais d'hospitalisation et d'hospitalisation. De nombreuses personnes sont admissibles à la partie A sans prime mensuelle, mais d'autres coûts comme les quotes-parts et les franchises s'appliquent toujours.

L'inscription à la partie A est généralement automatique, mais dans certains cas, vous devrez peut-être vous inscrire. Si vous êtes éligible et que vous n'êtes pas automatiquement inscrit, l'inscription tardive à la partie A vous coûtera 10% supplémentaires de votre prime mensuelle pendant le double du nombre de mois pendant lesquels vous avez retardé votre inscription.

Partie B

C'est la partie de Medicare qui paie les services ambulatoires comme les visites avec votre médecin. L'inscription initiale à Medicare Part B doit avoir lieu dans les 3 mois précédant ou suivant votre 65e anniversaire.

Vous pouvez différer l'inscription si vous choisissez de continuer à travailler ou d'avoir une autre couverture, et vous pourrez peut-être éviter des pénalités si vous êtes admissible à une période d'inscription spéciale. Il existe également des périodes d'inscription générale et d'inscription ouverte pour Medicare Part B.

Si vous vous inscrivez en retard à la partie B et que vous n'êtes pas admissible à une période d'inscription spéciale, votre prime sera augmentée de 10% pour chaque période de 12 mois pendant laquelle vous n'avez pas eu de couverture de la partie B. Cette pénalité est ajoutée à votre prime partie B pour la durée de votre couverture Medicare partie B.

Dates limites importantes pour Medicare

Inscription initiale. Vous pouvez obtenir Medicare à l'approche de votre 65e anniversaire. L'inscription initiale est la période de 7 mois qui commence 3 mois avant l'âge de 65 ans et se termine 3 mois après. Si vous travaillez actuellement, vous pouvez bénéficier de Medicare dans un délai de 8 mois après la retraite ou après avoir choisi de ne pas adhérer au régime d’assurance maladie collective de votre employeur, tout en évitant les pénalités. Vous pouvez également vous inscrire à un plan Medigap à tout moment pendant la période de 6 mois qui commence avec votre 65e anniversaire.
Inscription générale. Pour ceux qui manquent leur inscription initiale, il est encore temps de s'inscrire à Medicare du 1er janvier au 31 mars de chaque année. Mais vous pourriez être accusé d'une pénalité continue pour inscription tardive si vous choisissez cette option. Pendant cette période, vous pouvez également modifier ou supprimer votre plan Medicare existant ou ajouter un plan Medigap.
Inscription ouverte. Vous pouvez modifier votre plan actuel à tout moment du 15 octobre au 7 décembre de chaque année.
Inscription aux modules complémentaires Medicare. Du 1er avril au 30 juin, vous pouvez ajouter la couverture Medicare Part D pour les médicaments sur ordonnance à votre couverture Medicare actuelle.
Adhésion spéciale. Si vous avez un événement éligible, y compris une perte de couverture santé, un déménagement dans une zone de couverture différente ou un divorce, vous pouvez être admissible à vous inscrire à Medicare sans pénalité pendant 8 mois après cet événement.

Partie C (Medicare Advantage)

Medicare Part C est un produit d'assurance privée qui combine tous les éléments des parties A et B, ainsi que d'autres programmes optionnels comme la partie D. Comme il s'agit d'un produit optionnel, il existe aucune pénalité pour inscription tardive ou obligation de s'inscrire à la partie C. Des pénalités facturées pour une inscription tardive dans les parties A ou B individuellement peuvent s'appliquer.

partie D

Medicare Part D est le médicament sur ordonnance prestation offerte par Medicare. La période d'inscription initiale pour Medicare Part D est la même que pour les autres parties de Medicare.

Il s'agit d'un programme facultatif, mais il y a toujours une pénalité si vous ne vous inscrivez pas dans les quelques mois suivant votre 65e anniversaire. Cette pénalité correspond à 1% du coût mensuel moyen de la prime d'ordonnance, multiplié par le nombre de mois pendant lesquels vous n'étiez pas inscrit après votre première éligibilité. Cette pénalité ne disparaît pas et s'ajoute à votre prime chaque mois pendant la durée de votre couverture.

Medicare Supplement (Medigap)

Medicare Supplement, ou Medigap, les plans sont facultatifs privés les produits d'assurance qui aident à payer les frais de Medicare que vous paieriez généralement de votre poche. Ces plans sont facultatifs et il n'y a pas de pénalités pour non-inscription Cependant, vous obtiendrez le meilleur prix sur ces plans si vous vous inscrivez pendant la période d'inscription initiale qui dure 6 mois après avoir atteint l'âge de 65 ans.

À emporter

Le gouvernement fédéral aide à subventionner vos frais de santé par le biais de divers programmes Medicare après 65 ans.
Si vous continuez à travailler, vous pouvez retarder l'inscription à ces programmes ou payer vos soins de santé en combinant des programmes publics et privés ou des programmes axés sur l'employeur.
Même avec ces programmes, vous pouvez être responsable d'une partie de vos frais de santé.
Planifiez à l'avance les soins de santé à votre retraite pour éviter des coûts plus élevés ou des pénalités d'inscription tardive, en particulier dans la mesure où ils s'appliquent aux programmes Medicare.

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