Comment vous assurez-vous des soins d'un conjoint souffrant d'une maladie chronique s'il vous survit?

Ne pensez pas que vous serez là pour payer les factures de votre conjoint malade. (GETTY IMAGES)

Prendre soin d'un conjoint malade peut être épuisant, coûteux et peut-être même dommageable pour votre santé . La recherche a montré que les soignants ont une tension artérielle plus élevée et des niveaux plus élevés de dépression et d'anxiété que les non-soignants. De plus, ils sont moins susceptibles de passer du temps à prendre soin de leur santé. Une étude de 1999 dans le Journal of the American Medical Association a révélé que les personnes qui s'occupaient d'un conjoint et subissaient des tensions couraient un risque de décès 63% plus élevé que les non-aidants.

La mort d'un soignant n'est pas seulement déchirante pour la famille qui perd un membre bien-aimé; cela crée également une incertitude quant à la manière dont le conjoint survivant sera pris en charge. Voici quelques étapes à prendre en compte pour vous assurer que votre conjoint reçoit les soins dont il a besoin si vous ne vivez plus.

Planifiez tôt
Comme le dit le vieil adage: «Espérons que tout ira mieux, planifiez pour le pire.' Discutez avec votre famille de qui interviendra pour prendre soin de votre conjoint en cas de décès ou de maladie grave. Qui sera responsable des décisions médicales? Qui fera le suivi des finances? Quelles ressources seront disponibles pour payer les soins si vous ne les fournissez pas vous-même?

Rendez-le officiel
Pour garantir une transition juridique transparente, vous et votre conjoint devriez, via des pouvoirs de avocat, désignez un mandataire qui peut prendre en votre nom des décisions en matière de santé et de finances. (En même temps, vous devez communiquer vos souhaits à ce sujet à la personne que vous désignez.)

Si vous décédez sans avoir nommé d'agent, vos enfants ou d'autres membres de votre famille pourraient faire face à un bourbier juridique. Ils n'auront pas nécessairement le pouvoir de prendre des décisions financières et médicales importantes pour votre conjoint malade. Les experts vous suggèrent de revoir vos procurations et tout autre document pertinent tous les trois à cinq ans. Cela vous permet de réitérer vos souhaits et, si nécessaire, de prendre en compte les changements qui ont pu survenir dans votre vie, comme un enfant ou un autre représentant qui a déménagé.

Pensez à établir une confiance
L'une des considérations les plus importantes au moment de quitter un conjoint est de savoir comment ses soins seront payés. Lorsqu'un des conjoints décède, les biens du couple sont généralement transférés automatiquement au conjoint survivant, même en l'absence de testament. Cependant, ce n'est pas toujours une bonne chose. La création d'une fiducie vivante - ainsi appelée parce que vous la financez de votre vivant - est une façon d'éviter les problèmes qui peuvent survenir si vous laissez votre conjoint hériter de tout directement.

Si vos actifs sont transférés à votre conjoint, et s'il n'a pas désigné de mandataire en utilisant une procuration, un tuteur désigné par le tribunal devra être nommé. Si les actifs - y compris les biens immobiliers et les comptes bancaires - sont transférés à une fiducie, par contre, un fiduciaire sera déjà en place et l'argent sera affecté aux soins de votre conjoint. L'utilisation d'une fiducie vivante au lieu d'un testament évite également le besoin d'homologation, le processus souvent long et coûteux par lequel un tribunal règle une succession (y compris tout différend sur le testament).

Lorsque vous établissez une fiducie, vous devez vous désigner comme fiduciaire et également nommer un successeur pour administrer la fiducie en cas de décès ou d'incapacité de travail. `` Si la fiducie est établie et que vous la financez, le fiduciaire successeur peut intervenir beaucoup plus facilement pour aider la personne atteinte de maladie chronique à prendre soin de ses affaires '', déclare Constance Stone, planificatrice financière certifiée chez Stepping Stone Financial. à Chagrin Falls, Ohio.

Le fait de léguer vos biens directement à votre conjoint peut en outre le disqualifier des programmes d'aide gouvernementaux. Medicaid, par exemple, fixe des plafonds d'éligibilité d'actifs très bas (2 000 $, généralement, bien qu'il soit plus élevé dans certains États). Tant que vous financez la fiducie plus de cinq ans avant que votre conjoint ne demande Medicaid, la fiducie peut détenir les actifs que vous laissez à votre conjoint sans être considérée comme sa propriété personnelle, permettant ainsi à votre conjoint d'être éligible à Medicaid. «Ensuite, les actifs de la fiducie peuvent être utilisés pour payer d'autres choses que ce que Medicaid paie», déclare Peter J. Strauss, associé de la société Epstein, Becker & amp; P.C. vert de New York.

Les fiducies vivantes ne conviennent pas à tout le monde, cependant, et les lois pertinentes sont complexes. Pour en savoir plus sur les fiducies, contactez un avocat spécialisé en planification successorale ou un avocat agréé en droit des aînés. La National Academy of Elder Law Attorneys propose un répertoire consultable sur son site Web.