Choisir le meilleur plan Medicare Part D pour vos besoins

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Choix Les produits et la couverture Medicare peuvent être un processus compliqué.
Les plans Medicare Part D sont des produits d'assurance privés qui fournissent une couverture pour vos médicaments sur ordonnance.
Les détails de la couverture Partie D peuvent varier selon le plan , mais Medicare fournit des conseils sur les règles de base de la couverture.
Passez en revue toutes vos options et découvrez le meilleur moment pour souscrire à un plan Partie D avant d'en choisir un.
Si vous décidez de ne pas ajouter un plan Partie D à votre couverture lorsque vous devenez éligible pour la première fois, vous devrez peut-être payer des pénalités plus tard.

Trouver la meilleure couverture Medicare pour vos besoins est un processus compliqué qui peut être rempli de nombreux choix. Si vous choisissez d'ajouter une couverture pour les médicaments sur ordonnance, cela signifie que vous devez sélectionner un plan Medicare Part D.

Les plans de la partie D peuvent être particulièrement déroutants parce qu'il n'y a pas de plans fédéraux, seulement ceux offerts par des assureurs privés. Ces plans peuvent varier considérablement en termes de couverture et de coûts.

Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur la façon de sélectionner le meilleur plan de la partie D pour vous.

Comment commencer à chercher un plan de la partie D?

Vous pouvez vous inscrire à un plan Medicare Part D dès que vous devenez éligible à Medicare. Même si vous n’avez pas besoin de beaucoup de médicaments à ce moment-là, vous voudrez peut-être vous inscrire immédiatement à un plan de prescription de la partie D.

Hormis des circonstances spéciales, vous devrez payer une pénalité pour inscription tardive si vous vous inscrivez à un plan Partie D après avoir été éligible pour la première fois.

Pour démarrer le processus de Pour trouver un plan de la partie D, vous voudrez peut-être d'abord décider si vous allez vous en tenir à Medicare d'origine (partie A et partie B) ou si vous allez choisir Medicare Advantage (partie C).

Certains plans Medicare Advantage combinent les parties A et B avec une couverture supplémentaire facultative pour des choses comme les ordonnances.

Les sections suivantes fournissent des étapes que vous pouvez suivre lorsque vous êtes prêt à commencer à acheter un plan de la partie D.

1. Sachez ce dont vous avez besoin

La première étape du choix d'un plan une fois que vous avez mis en place votre plan Medicare principal est de prendre en compte vos besoins.

Il se peut que vous ne preniez pas beaucoup de médicaments lorsque vous devenez éligible à Medicare. Mais posez-vous les questions suivantes pour évaluer vos besoins potentiels à l'avenir:

Quels sont mes problèmes de santé?
Quelle est mon histoire familiale?
Quels sont mes facteurs de risque individuels?

Il se peut aussi que vous souhaitiez avoir une discussion avec votre fournisseur de soins primaires.

Une fois que vous avez bien compris vos besoins globaux en médicaments, vous pouvez Pensez aux besoins spécifiques qui varieront en fonction du type de plan que vous choisissez.

Voici quelques questions supplémentaires à prendre en compte qui ont un impact sur le type de plan que vous choisissez:

Quels médicaments suis-je en train de prendre en ce moment?
Serai-je prendre ces médicaments pour le reste de ma vie?
Mes médicaments doivent-ils être des médicaments de marque ou existe-t-il un générique disponible?
Les médicaments dont j'ai besoin sont-ils couverts par cette plan?
Ai-je besoin de médicaments spécialisés, comme des produits biologiques?

En plus de vos besoins en médicaments, pensez également à votre santé financière. Considérez votre budget mensuel et posez-vous des questions telles que:

Combien pouvez-vous vous permettre de payer pour un plan de prescription chaque mois?
Comment cela se compare-t-il au coût de vos médicaments chaque mois?
Si vous devez ajouter une couverture de prescription plus tard, combien paierez-vous en pénalités?
Avez-vous des problèmes de santé chroniques qui pourraient augmenter vos besoins en médicaments plus tard?

Si vous avez une autre couverture en dehors de Medicare, cela devrait également faire partie de votre prise de décision en ce qui concerne un plan de la partie D.

Les types de couverture suivants peuvent compléter ou remplacer votre besoin d'un plan de prescription:

Couverture maladie de l'employeur ou du syndicat
COBRA
Plans de supplément Medicare (Medigap)
Medicaid
Prestations supplémentaires de revenu de sécurité
Programme national d'assistance pharmaceutique
résidence dans un établissement de soins de longue durée
résidence dans un logement public
éligibilité aux coupons alimentaires
prestations d'ancien combattant
prestations de santé militaire
Services de santé indiens

2. Commencez vos achats tôt

Voici de nombreuses questions à prendre en compte. Commencez à planifier tôt pour trouver le meilleur plan pour vos besoins au meilleur prix.

Il n'y a que certaines fenêtres de temps pendant lesquelles vous pouvez rejoindre un plan ou passer de votre plan actuel à un nouveau. Si vous vous inscrivez en retard, cela pourrait vous coûter plus cher.

Inscription tardive

Si vous choisissez de ne pas vous inscrire à un régime de médicaments sur ordonnance lorsque vous êtes éligible pour la première fois, vous avez peut-être pour payer une pénalité d'inscription tardive si vous en ajoutez une plus tard.

Cette pénalité ne constitue pas des frais uniques - elle sera ajoutée au coût de votre régime d'assurance-médicaments chaque mois. Les frais sont calculés en fonction du temps passé sans assurance-médicaments.

La pénalité est calculée en prenant 1% de la prime nationale de base pour les bénéficiaires de la partie D et en multipliant ce montant par le nombre de mois depuis que vous êtes devenu éligible à Medicare et n'avez pas eu de couverture pour les médicaments sur ordonnance.

Voici un exemple de la façon dont le coût pourrait se décomposer:

Supposons que vous attendiez 2 ans après avoir été éligible pour la première fois à Medicare pour vous inscrire à un plan de médicaments sur ordonnance.
La prime nationale de base pour les bénéficiaires de la partie D pour 2021 utilisée pour calculer la pénalité pour inscription tardive est de 33,06 USD.
Un pour cent de cette somme équivaut à environ 0,33 USD.
Vous multipliez ce chiffre par 24 mois sans couverture.
Cela signifierait que vous seriez confronté à une pénalité d'inscription tardive d'environ 7,86 USD par mois.
Cette pénalité s'ajoute à votre prime de base chaque année pour une durée de tant que vous êtes couvert par Medicare.
Cela ferait passer votre prime de la partie D de 33,06 USD par mois à environ 40,92 USD par mois.

3 . Rassemblez des informations utiles

De nombreuses informations en ligne peuvent vous aider à trouver le meilleur plan de la partie D pour répondre à vos besoins. Voici quelques ressources susceptibles de vous guider à travers le processus ou les questions que vous pourriez vous poser, notamment:

quand et comment souscrire à un régime d'assurance-médicaments
comment passer de d'un régime d'assurance-médicaments à un autre
lorsque vous pourriez être admissible à une période d'inscription spéciale
comment être admissible au programme d'aide supplémentaire de Medicare
quels médicaments sont couverts par Medicare d'origine
comment les formulaires fonctionnent pour couvrir différents niveaux de médicaments
outils pour trouver et comparer les plans Medicare

4. Vérifiez votre admissibilité aux programmes d'aide

Même avec un régime d'assurance-médicaments, les coûts des médicaments peuvent être difficiles à gérer. Si vous rencontrez toujours des problèmes avec vos coûts mensuels, il existe un certain nombre de programmes qui peuvent vous aider:

Programme d'aide supplémentaire de Medicare. Le programme Extra Help offre une aide sur les primes, les franchises, les coassurances et les frais de médicaments pour les personnes à revenus limités.
Programmes d'épargne Medicare. Il existe un certain nombre de programmes étatiques qui peuvent vous aider à payer les primes de Medicare. Si vous êtes éligible à l'un de ces programmes, vous pouvez également bénéficier d'une aide supplémentaire.
Medicaid. Si vous avez Medicaid, Medicare paie vos médicaments. Vous devrez toujours adhérer à un régime d'assurance-médicaments et devrez peut-être payer une petite partie de vos frais. Pourtant, il y a des économies substantielles.
Programmes d'assistance pharmaceutique. Ces programmes sont proposés par des sociétés pharmaceutiques et peuvent vous offrir des réductions sur des médicaments individuels.
Programmes d’assistance pharmaceutique d’État. Ces programmes d'État peuvent vous aider à payer vos médicaments.
Programmes communautaires. Il existe également un certain nombre de programmes communautaires locaux, comme les programmes de soins tout compris pour les personnes âgées (PACE), qui peuvent offrir une assistance pour les frais de médicaments.

Quand et comment puis-je m'inscrire à un plan de la partie D?

Pour vous inscrire à un plan de la partie D pour la première fois, commencez à rechercher vos besoins et vos options avant l'âge de 65 ans. Vous aurez 3 mois avant et 3 mois après votre 65e anniversaire. pour vous inscrire aux plans Medicare, y compris les plans de la partie D.

Quand s'inscrire

Après votre inscription initiale à Medicare d'origine (parties A et B), vous avez 63 jours pour choisir un Medicare Advantage et / ou un plan de médicaments sur ordonnance. Si vous ne vous inscrivez pas pour le moment, vous devrez attendre des périodes d'inscription spécifiques.

Voici quelques dates et délais d'inscription importants:

Vous avez 3 mois avant d'avoir 65 ans, le mois de votre 65e anniversaire et 3 mois après votre tour 65 ans pour compléter votre inscription initiale à Medicare, y compris la couverture de la partie D.
Vous pouvez vous inscrire, modifier ou abandonner les plans de médicaments sur ordonnance pendant la période d'inscription ouverte de Medicare qui dure du 15 octobre au 7 décembre.
Si vous avez un plan Medicare Advantage, vous pouvez modifier la couverture pendant la période d'inscription générale du 1er janvier au 31 mars.
Il existe également une période d'inscription spécifique à la partie D / des modules complémentaires Medicare à partir de Du 1er avril au 30 juin. Si vous ne bénéficiez pas de la partie A de Medicare, mais que vous vous êtes inscrit à la partie B pendant la période d'inscription générale, vous pouvez vous inscrire à un plan de médicaments sur ordonnance de la partie D.
Autre inscription spéciale des périodes peuvent s'appliquer dans certaines situations éligibles.

Comment souscrire

Pour souscrire à un plan de la partie D, vous avez plusieurs options. Vous pouvez vous inscrire:

en ligne via l'outil de recherche de plans Medicare
en appelant directement Medicare au 800-MEDICARE (800-633-4227)
en contactant une compagnie d'assurance privée qui offre le plan de la partie D que vous souhaitez, ou en visitant le site Web de l'entreprise pour soumettre une demande

Lors de votre inscription, soyez prêt à fournir des informations de base sur vous-même. Vous devrez également avoir votre carte Medicare prête pour indiquer votre numéro Medicare et la date à laquelle votre couverture Medicare initiale a commencé.

Comment fonctionne la couverture Partie D?

Medicare Part D est un régime d'assurance privé soutenu par le gouvernement fédéral.

Medicare paie environ 75% de vos coûts de médicaments avec ces plans, mais vous devez vous inscrire via une entreprise privée. Vous devrez également payer une partie de vos frais de médicaments.

Ces coûts comprennent généralement une prime mensuelle, des franchises et des quotes-parts. Le montant que vous payez et ce qui est couvert dépend du plan que vous choisissez.

Bien qu’il n’existe pas de programmes fédéraux pour la couverture des ordonnances, Medicare établit une norme pour ce que les régimes privés doivent couvrir. Chaque régime d'assurance-médicaments doit couvrir au moins deux médicaments dans chaque catégorie de médicaments. Chaque régime peut créer sa propre liste de médicaments couverts, à condition qu'il y en ait deux dans chaque catégorie de médicaments. Ces listes sont appelées formulaires.

Dans le formulaire, il existe différents niveaux de médicaments. Ces niveaux, appelés niveaux, sont basés sur la préférence de votre plan pour certains médicaments génériques, de marque ou de spécialité. Le niveau auquel vos médicaments tombent déterminera le coût que vous paierez.

Les régimes peuvent également avoir des préférences sur la façon dont vous recevez vos médicaments. Découvrez quels types de pharmacies sont couverts par votre plan et s'il est plus rentable d'utiliser des pharmacies de détail ou de vente par correspondance.

Si vous avez besoin d'un peu plus d'aide pour déterminer quel régime de médicaments sur ordonnance est le mieux adapté vous, il existe un certain nombre d’organisations auxquelles vous pouvez vous adresser:

Medicare. Consultez la page de contact de Medicare ou appelez le 800-MEDICARE.
Social Security Administration (SSA). Consultez la page de contact de la SSA ou appelez le 800-772-1213.
Programmes d’assistance à l’assurance maladie de l’État. Visitez le site Web de SHIP et entrez votre code postal pour trouver de l'aide locale ou appelez le 877-839-2675.

À emporter

Il y a beaucoup de choses à faire Lorsque vous faites des choix de couverture lors de votre inscription initiale à Medicare.
Tenez compte de vos besoins actuels et futurs, ainsi que de votre budget lors de la recherche de régimes de médicaments sur ordonnance.
Une inscription tardive peut vous coûter un pénalité à vie.
Il existe un certain nombre de programmes et d'organisations qui peuvent vous aider à choisir un plan et à couvrir vos médicaments.

Cet article a été mis à jour le 13 novembre 2020, pour refléter les informations de Medicare 2021.

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