3 conseils d'experts pour gérer le stress financier

En termes simples, le bien-être financier est important. Il vous donne la sécurité, vous permet d'acheter les articles dont vous avez besoin et vous permet de faire ce que vous voulez. Ce que vous ne réalisez peut-être pas, c’est qu’il est également essentiel pour votre santé en général. Maintenant, nous ne parlons pas de pouvoir acheter des avocats biologiques et une semaine dans un spa (même si ce serait bien!). Mais plutôt, être en bonne santé financière signifie avoir suffisamment confiance en votre statut pour ne pas perdre le sommeil pour votre avenir.

Malheureusement, les soucis financiers nous empêchent de dormir la nuit: une étude commandée par Northwestern Mutual ont constaté que 44% des personnes considéraient les finances comme leur principale source de stress. Ce type de stress chronique peut entraîner des problèmes tels que des maux de tête, des problèmes digestifs et une inflammation, explique Brad Klontz, PsyD, cofondateur du Financial Psychology Institute de Boulder, au Colorado. "Et si vous êtes soumis à une pression financière importante, cela est associé à la dépression, à l'anxiété, aux conflits relationnels et à un sentiment de perte de contrôle personnel."

Mais voici le bon côté: il y a des mesures concrètes que vous pouvez prenez le contrôle et vous inquiétez moins - en commençant par quelques conversations de cœur à cœur avec les personnes que vous aimez. Votre chemin vers la santé financière commence ici.

En tant que sujet, l'argent n'est pas le premier sur la liste des conversations amusantes de qui que ce soit. «Les gens pensent qu’il est inconvenant de parler d’argent», explique Eric Dammann, PhD, thérapeute financier et psychologue clinicien à New York. Mais parler d'argent avec les personnes clés de votre vie garantit que vous êtes tous sur la même longueur d'onde - et cela peut être instructif sur le plan personnel. Cela peut vous aider à comprendre vos propres espoirs et vos rêves, que vous n'avez peut-être pas encore exprimés. «Cela vous aide également à éliminer les problèmes potentiels dans l'œuf», ajoute Dammann. «Nous avons tous des problèmes d'argent et des bizarreries d'une sorte ou d'une autre. Si nous ne savons pas quelles sont ces bizarreries, elles émergeront dans une période de réel stress ou de panique. »

Dans les relations, les dépenses immédiates (bonjour, toit qui fuit) ont souvent la priorité sur la planification à long terme , alors vous et votre partenaire devrez peut-être désigner une soirée pour discuter uniquement des finances. Appelez cela une «date d’argent». Puis creuser: Quelles sont vos priorités financières? Comment envisagez-vous votre retraite? Et quel genre d'attitudes financières apportez-vous à la table? Par exemple, vous sentez-vous plus en sécurité avec un fonds d'urgence plus important parce que votre famille était toujours en train de grignoter? «Tant que vous en parlez, un épargnant et un dépensier peuvent trouver comment gérer les choses pour qu’ils soient tous les deux heureux», déclare Dammann.

Il est également essentiel d’avoir une conversation honnête avec vos proches. . Les parents âgés ne partagent souvent pas d’informations sur leurs finances avec leurs enfants adultes. Cela peut être un problème si vous pensez que vos parents ont toutes les ressources dont ils ont besoin alors qu’ils n’en ont pas, ou si vous comptez sur un héritage qui ne vient pas. «Plus vous serez tous ouverts les uns avec les autres, plus tout le monde sera préparé», déclare Sara Gelsheimer, planificatrice financière à Saint-Louis.

Enfin, si vous avez des enfants au lycée qui pensent à l'université, commencez à parler avec eux de ce qui est possible. Si votre enfant espère aller dans une école privée d'élite, par exemple, mais que vous ne pouvez pas vous permettre de l'envoyer là-bas - ou il devra contracter des prêts étudiants substantiels pour y assister - c'est une conversation cruciale à avoir. De plus, aider votre adolescent à envisager les frais de scolarité dans ses écoles de premier choix est une bonne opportunité d'apprentissage, déclare Brooke Napiwocki, planificatrice financière à Grafton, Wisconsin. «Évaluer les choix financiers est vraiment important, et l'université est un choix financier énorme.»

Commencez par énumérer vos actifs et passifs (ce que vous avez et ce que vous devez). Jetez un œil à vos placements: votre argent est-il là où vous le souhaitez? Quelles dettes avez-vous et quels sont les taux d'intérêt sur chacune d'elles? C'est aussi le moment de plonger profondément dans les flux de trésorerie - l'argent entrant et sortant. Quelles sont vos dépenses fixes, sur quoi dépensez-vous généralement de l'argent et qu'est-ce qui reste?

Ensuite, avant de faire quoi que ce soit, organisez une réunion hebdomadaire ou mensuelle avec votre partenaire afin de rester au top de vos finances quotidiennes. Il est courant que les femmes laissent un partenaire masculin prendre la tête des questions d’argent. Mais même si vous n'êtes pas le spécialiste des chiffres dans la famille, il est dans votre intérêt de rester impliqué.

Avec les faits en main et la vue d'ensemble à l'esprit, vous pouvez mettre en place des stratégies proactives. Le premier élément de votre liste devrait être la création d'un fonds d'urgence. Commencez avec l'objectif de collecter un mois de vos dépenses sur un compte d'épargne rémunéré. Faites transférer 100 $ - ou tout ce que vous pouvez gérer - de votre compte courant toutes les deux semaines. (Idéalement, vous voulez économiser de trois à six mois de dépenses, mais cela peut être un objectif à plus long terme.)

Ensuite, parlez de la retraite. Au strict minimum, contribuez suffisamment à votre 401 (k) pour profiter de tout match offert par votre employeur. Mais vous devez également vous pencher sur ce dont vous aurez finalement besoin. Peu de gens calculent ce chiffre, donc ils ne savent pas combien il faut ranger, dit Napiwocki. «Peut-être que les gens ont entendu dire qu'ils devraient économiser 10% de leurs revenus. Mais si vous êtes une famille à revenu élevé, vous devez probablement épargner près de 15%, voire plus. » (Si vous atteignez le maximum 2019 401 (k) de 19000 $, vous pouvez stocker des économies supplémentaires dans un IRA ou dans un autre compte de placement.) En effet, pour les salariés à revenu moyen et faible, la sécurité sociale remplace une plus grande partie de leur revenu en retraite; les plus hauts revenus devront peut-être mettre de côté davantage pour reproduire leur revenu au cours de leurs dernières années. Des calculateurs en ligne peuvent vous aider à estimer vos besoins. Essayez des sites comme vanguard.com/retirementincomecalculator ou newretirement.com.

Rembourser les dettes à intérêt élevé, que Napiwocki définit comme celles qui facturent 6% ou plus, devrait être votre troisième priorité. Toute dette de carte de crédit que vous avez tombe probablement dans ce seau. Avec un taux d'intérêt moyen de près de 14%, le plastique peut vraiment faire baisser vos finances.

Pour les parents préoccupés par les frais de scolarité à l'université, examiner de près ce que vous pouvez réellement vous permettre peut grandement contribuer à atténuer l'angoisse . Les experts suggèrent d'envisager des écoles avec des frais de scolarité que vous pouvez diviser en trois morceaux: vous devriez être en mesure de couvrir un tiers des coûts avec des économies, un tiers avec le revenu actuel et toute aide financière, et le reste avec des prêts.

L'automatisation peut vous aider avec tous vos objectifs financiers. Configurez des transferts automatiques vers votre IRA ou votre compte d'investissement les jours de paie. Faites payer automatiquement vos factures de services publics et de carte de crédit (ou du moins le minimum) à chaque cycle afin de ne pas encourir de frais de retard. Définissez un paiement de dette récurrent une fois par mois ou faites transférer de l'argent sur un compte d'épargne d'université 529 à intervalles réguliers. Plus vous mettrez de pilote automatique, plus il vous sera facile d'atteindre vos objectifs.

Si votre situation financière vous semble compliquée, dites que vous devez commencer à épargner pour les soins à domicile de votre mère et que vous voulez acheter une maison plus grande d'ici 2023 - un professionnel peut vous aider à démêler les choses. Elle prendra toutes les pièces du puzzle et projettera ce dont vous aurez besoin et ce qu’il vous faudra pour y arriver. (Vous pouvez rechercher des planificateurs locaux sur napfa.org ou onefpa.org.)

Il ne fait aucun doute que préparer l'avenir, avec toutes ses inconnues et ses coûts croissants, peut sembler écrasant. Mais une fois que vous passez à l'action - et que vous commencez à aller dans la bonne direction - vous serez peut-être surpris de voir à quel point le processus de planification peut être émotionnellement rassurant. C’est, après tout, l’essence du bien-être financier: vous sentir au top de votre jeu d’argent afin de moins vous soucier de ce qui vous attend et de vivre plus pleinement dans le présent.